MONEI: com funciona, avantatges i alternatives per a ecommerce

Si gestiones un ecommerce, saps que el moment del pagament és el més crític. És on es guanya o es perd una venda.

Aquí és on entra MONEI, una fintech espanyola (fundada el 2015) que gestiona per complet els pagaments en línia. 

De fet, Monei Shopify elimina la fricció al checkout perquè els clients comprin sense complicacions i els negocis cobrin a l'instant.

Què és MONEI?

Comencem amb allò bàsic. Es tracta d'una passarel·la de pagaments espanyola nascuda a Màlaga el 2015. En essència, és una fintech que ajuda a les botigues online, i també a negocis físics, a acceptar pagaments de forma senzilla, segura i sense complicacionss innecessàries.

El que la fa interessant és que està pensada especialment pel mercat espanyol i el sud d'Europa.

Vinga, que és com un “tot en un”, ja que simplement connectes la teva botiga (ja sigui Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix o fins i tot una web feta a mida) i des d'aquí pots acceptar targetes, Apple Pay, Google Pay, PayPal, Bizum i altres mètodes populars.

El client paga directament dins de la botiga, sense que el manin a pàgines externes rares, la qual cosa ajuda prou que no abandonin el carret.

Monei Payments: com funciona per a ecommerce

Aquesta plataforma és veloç, segura i amb diversos mètodes de pagament. Però, com funciona exactament? En aquesta secció t'ho explico pas a pas:

Una única integració per a tot (adéu a la complexitat)

La màgia d'aquest Monei és que el seu dashboard actua com un orquestrador de pagaments. És a dir, en lloc d'instal·lar un plugin per a targetes, un altre per a PayPal i un altre per a Bizum, només necessites una única integració.

Connectes la plataforma al teu ecommerce i, automàticament, ja pots acceptar des de les típiques targetes de crèdit (Visa, Mastercard) i carteres digitals (Apple Pay, Google Pay) fins a mètodes locals com Bizum, MB Way (Portugal) o Multibanc.

I para atenció a aquest detall: aquesta integració funciona amb les plataformes més populars del mercat, perquè té plugins oficials i totalment compatibles per a:

• Shopify.
• WooCommerce.
• Adobe Commerce (Magento).
• PrestaShop i Wix.

Així es processa una transacció

Quan un client decideix comprar a la teva botiga, el procés amb aquest gateway de pagament és molt fluid. Bàsicament, funciona de dues maneres, depenent del mètode de pagament:

➡️ Mode integrat (sense sortir de la teva botiga): serveix per a targetes, Apple Pay o Google Pay, i el client veu un formulari de pagament compacte directament a la teva pàgina de checkout.

➡️ Mode redirigit (per a mètodes com Bizum): el client tria Bizum, introdueix el número de mòbil i és redirigit breument a la passarel·la segura de la pàgina per confirmar el pagament des de la seva app del banc.

Seguretat sense mals de cap (Compleix amb tot)

Et preocupa el tema de la seguretat i el cèlebre PCI DSS? Amb aquest processador això deixa de ser el teu problema. Encara més, ells s'encarreguen de tot.

L'eina és PCI DSS Nivell 1 (el màxim nivell de seguretat) i compleix la normativa europea PSD2, que és la de l'autenticació en dos passos.

Per això utilitza 3D Secure 2.0, que verifica el client sense necessitat de redireccions estranyes i, el millor, no emmagatzema les dades sensibles de les targetes al vostre servidor. Les dades viatgen directament a un entorn segur (iframe).

El plus que us farà vendre més: Bizum i liquidació en 24h

Aquestes dues característiques la converteixen en una opció ideal per a negocis a Espanya.

En primer lloc, amb gairebé 30 milions d'usuaris a Espanya, no oferir Bizum és deixar diners sobre la taula. De fet, permet activar-lo sense cost extra, de manera nativa.

I per si no n'hi hagués prou, cobres l'endemà i, una vegada que ets un comerç verificat, liquides les teves vendes en 24 hores. Res desperar una setmana per veure els diners.

Personalització que sembla que mai marxes de la teva web

La plataforma et permet personalitzar la passarel·la de pagament alt risc amb el teu logo, els teus colors i fins i tot el teu propi domini.

El client comença a la teva botiga i, encara que processi el pagament, la URL continuarà sent pagar a la teva mateixa botiga. I sí, això elimina la desconfiança de veure una URL estranya.

Per a qui és ideal?

La versatilitat de l'app la fa útil per a gairebé qualsevol negoci que cobri en persona:

• Comerços detallistes (retail): per cobrar al taulell o fins i tot mentre el client està per la botiga, evitant cues.
• Hostaleria (restaurants, bars, food trucks): ideal per cobrar directament a taula o en esdeveniments.
• Professionals i autònoms: per a electricistes, lampistes, dissenyadors, professors particulars o qualsevol servei a domicili.
• Taxis i serveis de transport: per cobrar els viatges amb el propi mòbil, sense un datàfon addicional.
• Perruqueries i salons de bellesa: permet cobrar al client còmodament des de la cadira.

Com podeu veure, si la vostra prioritat és oferir els mètodes de pagament que els espanyols usen diàriament i que els diners arribin ràpid a la vostra butxaca, l'eina és, sens dubte, una de les millors alternatives del mercat europeu.

Monei: opinions reals dels usuaris

Per descomptat que per a aquesta nota no em quedaré només amb les típiques ressenyes de màrqueting; he mirat opinions reals a Google Maps, fòrums, Capterra, GetApp i comentaris d'usuaris a Shopify i WooCommerce.

La veritat és que la majoria de les opinions són molt positives, sobretot entre botigues espanyoles i pimes que venen al mercat local. La nota mitjana sol rondar el 4.4 i 4.8/5 segons les plataformes.

El que més els agrada als usuaris:

Ara vegem els avantatges que destaquen els usuaris:

La integració és molt senzilla

Molts diuen que en menys d'una hora ja ho tenien tot funcionant amb Shopify o WooCommerce. Un usuari va comentar: “S'instal·la molt fàcil a Shopify i en menys de 24 hores ja estava verificat el compte”.

El Bizum és el gran protagonista

Diversos comerciants expliquen que des que ho van afegir, la seva taxa de conversió va pujar força perquè molts clients espanyols prefereixen pagar amb Bizum en comptes de fer amb targeta.

Una botiga va dir literalment a la seva ressenya que els va ajudar a augmentar la conversió i dóna opcions a tots els clients. Les comissions són inferiors i el suport a Espanya és molt eficient”.

Suport proper i en espanyol

Això es repeteix molt: atenció ràpida, resolutiva i sense haver de parlar amb algú a un altre país. “Súper intuïtiva i fàcil d'usar”, “el millor agregador de pagaments en línia que existeix” són frases que apareixen sovint.

Liquidacions ràpides

En 24 hores i comissions que baixen conforme vendes més. A molts els agrada que no hi hagi quotes mensuals fixes altes.

Tens disponible Money App

L'eina disposa d'una aplicació mòbil anomenada MONEI Pay, disponible tant per a Android com per a iOS.

Però no és una app qualsevol. L'interessant de l'aplicació és que no necessites una botiga en línia ni un datàfon tradicional per fer-la servir. És més, només descarregar-la al teu mòbil o tauleta, pots començar a cobrar a l'instant.

El que alguns esmenten com a punts febles:

• Per comptes nous, de vegades demanen documentació extra (com a alta a Hisenda) des del primer dia, cosa que pot alentir una mica l'inici.
• En casos aïllats, algú ha comentat que el suport tècnic pot ser una mica lent si el problema és molt tècnic o amb lAPI.
• Si vens molt fora d'Espanya, alguns prefereixen Stripe per la cobertura internacional, encara que reconeixen que MONEI és més barata aquí.

Mètodes de pagament disponibles per a la teva botiga online

Aquí hi ha el punt fort. L'app o la web et permet cobrar amb els mètodes que els clients ja fan servir diàriament:

Com es comença a fer servir?

El procés és molt senzill i no necessites passar pel banc:

1. Registra't a MONEI, sense compromís i sense necessitat d'aportar dades bancàries al principi.
2. Baixa't l'aplicació MONEI Pay des de Google Play (Android) o l'App Store (iOS).
3. Configura el teu compte i personalitza la pàgina de pagament amb el teu logotip i colors de marca.
4. Comença a cobrar! Generant un QR o usant el pagament contactless.

Tot es fa en minuts i és útil per a negocis físics o autònoms que vulguin cobrar amb Bizum, targeta o Apple Pay sense lligar-se a un contracte de lloguer d?un TPV tradicional.

Quines són les principals alternatives a MONEI per a ecommerce?

Com que no tot és color de roses, la plataforma no funciona gaire bé per als pagaments d'alt risc, cas en què és millor optar per altres alternatives més fiables, entre les quals s'inclouen:

1. RiskPayGo

RiskPayGo es presenta com una alternativa per a negocis d'alt risc que solen ser rebutjats per passarel·les tradicionals.

El principal diferenciador és que utilitza criptomonedes com a pont de pagament, liquidant a l'instant a USDC i eliminant del tot el risc de contracàrrecs.

2. PayPal

D'altra banda, PayPal és el gegant mundial dels pagaments en línia i una opció ideal per a negocis que comencen o venen a nivell internacional, gràcies a la confiança que genera entre els compradors i la seva facilíssima integració a qualsevol plataforma d'ecommerce.

Tot i això, les seves comissions són més elevades que les de MONEI, la liquidació de fons pot trigar diversos dies i és conegut per congelar comptes o retenir pagaments quan detecta activitat que considera sospitosa.

3. Mollie

Mollie és una passarel·la de pagament europea que ha esdevingut una de les alternatives més sòlides a MONEI, especialment per a comerços que busquen simplicitat i una àmplia varietat de mètodes de pagament.

Originària dels Països Baixos, és una de les més completes perquè ofereix més de 35 mètodes de pagament diferents, incloent targetes, PayPal, Apple Pay, Google Pay i mètodes locals europeus com Klarna, Sofort i Bancontact.

Taula comparativa exprés: MONEI vs. alternatives

Si encara no saps quina és la millor alternativa a Monei, és bo que donis una ullada a la següent taula comparativa:

Decisió final: És MONEI la millor opció pel teu ecommerce?

La resposta final és que depèn del teu negoci. Mura, si vens a Espanya o Portugal, vols oferir Bizum, necessites liquidació en 24 hores i busques un checkout amb la teva marca, sí, MONEI és del millor que hi ha.

Tot i això, si vens a nivell global, necessites mètodes de pagament molt específics o el teu negoci és d'alt risc, el millor és que optes per RickPayGo i així tindràs la tranquil·litat que estàs buscant pel teu negoci.

Preguntes freqüents

És fàcil fer servir aquest orquestrador de pagaments?

Sí, senzill. Té plugins llestos per a Shopify, WooCommerce, PrestaShop i Wix, on només ho instal·les, enganxes les teves claus i ja pots cobrar.

Quina alternativa a MONEI és la millor pel teu ecommerce?

Depèn. Per a negoci estàndard a Espanya, cap és millor que MONEI. Per a venda global, Stripe o Mollie. Per a alt risc, RiskPayGo (amb cura). Per començar ràpid i vendre internacionalment, PayPal.

La plataforma cobra quota mensual o només per transacció?

Només per transacció. Sense quota mensual ni costos de manteniment.

Aquesta passarel·la de pagaments integrats compleix amb PCI DSS i PSD2?

Sí. MONEI és PCI DSS Nivell 1 (el màxim) i compleix amb la normativa europea PSD2 mitjançant 3D Secure 2.0.