MONEI : fonctionnement, avantages et alternatives pour le e-commerce

Si vous gérez un e-commerce, vous savez que le moment du paiement est le plus critique. C’est là que l’on gagne ou perd une vente.

C’est là qu’intervient MONEI, une fintech espagnole (fondée en 2015) qui gère entièrement les paiements en ligne. 

En fait, Monei Shopify élimine les frictions lors du paiement afin que les clients achètent sans complications et que les entreprises soient payées instantanément.

Qu’est-ce que MONEI ?

Commençons par les bases. Il s’agit d’une passerelle de paiement espagnole née à Malaga en 2015. En essence, c’est une fintech qui aide les boutiques en ligne, et aussi les commerces physiques, à accepter les paiements de manière simple, sûre et sans complicationss inutiles.

Ce qui la rend intéressante, c’est qu’elle est spécialement conçue pour le marché espagnol et celui du sud de l’Europe.

Allons-y, qui est comme un « tout-en-un », puisque tu relies simplement ta boutique (qu’elle soit Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix ou même un site web sur mesure) et qu’à partir de là tu peux accepter les cartes, Apple Pay, Google Pay, PayPal, Bizum et d’autres méthodes populaires.

Le client paie directement dans votre boutique, sans qu’il soit redirigé vers des pages externes bizarres, ce qui aide beaucoup à éviter qu’ils n’abandonnent le panier.

Monei Payments : comment ça fonctionne pour l’e-commerce

Cette plateforme est rapide, sûre et propose plusieurs méthodes de paiement. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement ? Dans cette section, je vous l’explique pas à pas :

Une seule intégration pour tout (adieu à la complexité)

La magie de ce Monei, c'est que Votre tableau de bord agit comme un orchestrateur de paiements. C’est-à-dire, au lieu d’installer un plugin pour les cartes, un autre pour PayPal et un autre pour Bizum, vous n’avez besoin que d’une seule intégration.

Vous connectez la plateforme à votre e-commerce et, automatiquement, vous pouvez déjà accepter aussi bien les cartes de crédit classiques (Visa, Mastercard) et les portefeuilles numériques (Apple Pay, Google Pay) que des moyens de paiement locaux comme Bizum, MB Way (Portugal) ou Multibanco.

Et fais attention à ce détail : cette intégration fonctionne avec les plateformes les plus populaires du marché, car il dispose de plugins officiels et totalement compatibles pour :

• Shopify.
• WooCommerce.
• Adobe Commerce (Magento).
• PrestaShop et Wix.

Voici comment une transaction est traitée

Lorsqu'un client décide d'acheter dans votre boutique, le processus avec cette passerelle de paiement est très fluide. En gros, il fonctionne de deux manières, selon le mode de paiement :

➡️ Mode intégré (sans quitter votre boutique) : sert pour les cartes, Apple Pay ou Google Pay, et le client voit un formulaire de paiement compact directement sur votre page de « checkout ».

➡️ Mode redirigé (pour des méthodes comme Bizum) : le client choisit Bizum, saisit son numéro de téléphone mobile et est brièvement redirigé vers la passerelle sécurisée de la page pour confirmer le paiement depuis son application bancaire.

Sécurité sans tracas (Conforme à tout)

Le sujet de la sécurité et le célèbre PCI DSS vous inquiètent ? Avec ce processeur, ce n’est plus votre problème. Mieux encore, ils s’occupent de tout.

L’outil est PCI DSS Niveau 1 (le niveau de sécurité maximal) et est conforme à la réglementation européenne PSD2, qui correspond à l’authentification en deux étapes.

Pour cela utilise 3D Secure 2.0, qui vérifie le client sans nécessiter de redirections étranges et, mieux encore, ne stocke pas les données sensibles des cartes sur ton serveur. Les données voyagent directement vers un environnement sécurisé (iframe).

L’atout qui vous fera vendre plus : Bizum et règlement en 24h

Ces deux caractéristiques en font une option idéale pour les entreprises en Espagne.

Tout d’abord, avec près de 30 millions d'utilisateurs en Espagne, ne pas proposer Bizum, c’est laisser de l’argent sur la table. En fait, cela permet de l’activer sans coût supplémentaire, de manière native.

Et pour ne rien arranger, vous êtes payé le lendemain et, une fois que vous êtes un commerce vérifié, vous encaissez vos ventes en 24 heures. Plus besoin d’attendre une semaine pour voir l’argent.

Personnalisation qui donne l’impression que vous ne quittez jamais votre site web

La plateforme vous permet de personnaliser la passerelle de paiement à haut risque avec votre logo, vos couleurs et même votre propre domaine.

Le client commence dans votre boutique et, même s’il effectue le paiement, l’URL restera celle du paiement dans votre propre boutique. Et oui, cela élimine la méfiance de voir une URL étrange.

Pour qui est-ce idéal ?

La polyvalence de l’application la rend utile pour presque toute entreprise qui encaisse en personne :

• Commerces de détail (retail): pour encaisser au comptoir ou même pendant que le client est dans le magasin, en évitant les files d’attente.
• Hôtellerie-restauration (restaurants, bars, food trucks): idéal pour encaisser directement à table ou lors d’événements.
• Professionnels et indépendants : pour les électriciens, plombiers, designers, professeurs particuliers ou tout service à domicile.
• Taxis et services de transport: pour encaisser les trajets avec le mobile lui-même, sans terminal de paiement supplémentaire.
• Coiffeurs et salons de beauté : permet d’encaisser le client confortablement depuis sa chaise.

Comme vous pouvez le voir, si votre priorité est d’offrir les méthodes de paiement que les Espagnols utilisent au quotidien et que l’argent arrive rapidement dans votre poche, l’outil est, sans aucun doute, l’une des meilleures alternatives du marché européen.

Monei : avis réels des utilisateurs

Bien sûr, pour cet article, je ne vais pas me limiter aux avis marketing habituels ; j’ai consulté de vraies opinions sur Google Maps, des forums, Capterra, GetApp et les commentaires d’utilisateurs sur Shopify et WooCommerce.

La vérité est que la plupart des avis sont très positifs, surtout parmi les boutiques espagnoles et les PME qui vendent sur le marché local. La note moyenne tourne généralement autour de le 4,4 et 4,8/5 selon les plateformes.

Ce que les utilisateurs aiment le plus :

Voyons maintenant les avantages que les utilisateurs soulignent :

L'intégration est très simple

Beaucoup disent que en moins d’une heure, tout fonctionnait déjà avec Shopify ou WooCommerce. Un utilisateur a commenté : « Elle s’installe très facilement sur Shopify et en moins de 24 heures, le compte était déjà vérifié ».

Bizum est le grand protagoniste

Plusieurs commerçants racontent que depuis qu’ils l’ont ajouté, votre taux de conversion a beaucoup augmenté parce que de nombreux clients espagnols préfèrent payer avec Bizum plutôt qu’avec une carte.

Une boutique a littéralement dit dans son avis que cela les a aidés à augmenter la conversion et donne des options à tous les clients. Les commissions sont inférieures et le support en Espagne est très efficace”.

Support proche et en espagnol

Cela revient souvent : une assistance rapide, efficace et sans avoir à parler à quelqu’un dans un autre pays. « Super intuitive et facile à utiliser », « le meilleur agrégateur de paiements en ligne qui existe » sont des phrases qui reviennent souvent.

Liquidations rapides

En 24 heures et des commissions qui baissent à mesure que vous vendez davantage. Beaucoup apprécient qu’il n’y ait pas de frais mensuels fixes élevés.

Vous avez disponible Money App

L’outil dispose d’une application mobile appelée MONEI Pay, disponible à la fois pour Android et iOS.

Mais ce n’est pas une application comme les autres. L’intérêt de l’application, c’est que vous n’avez pas besoin d’une boutique en ligne ni d’un terminal de paiement traditionnel pour l’utiliser. De plus, en la téléchargeant simplement sur votre mobile ou votre tablette, vous pouvez commencer à encaisser instantanément.

Ce que certains mentionnent comme points faibles :

• Pour les nouveaux comptes, parfois, ils demandent des documents supplémentaires (en tant qu’inscription auprès de Hacienda) dès le premier jour, ce qui peut ralentir un peu le démarrage.
• Dans des cas isolés, quelqu’un a commenté que le support technique peut être un peu lent si le problème est très technique ou avec l’API.
• Si vous vendez beaucoup hors d’Espagne, certains préfèrent Stripe pour sa couverture internationale, bien qu’ils reconnaissent que MONEI est moins chère ici.

Méthodes de paiement disponibles pour votre boutique en ligne

Voici le point fort. L’application ou le site web te permet d’encaisser avec les méthodes que les clients utilisent déjà au quotidien :

Comment commencer à l’utiliser ?

Le processus est très simple et vous n’avez pas besoin de passer par la banque :

1. Inscrivez-vous sur MONEI, sans engagement et sans avoir besoin de fournir des données bancaires au départ.
2. Télécharger l’application MONEI Pay depuis Google Play (Android) ou l’App Store (iOS).
3. Configure ton compte et personnalise la page de paiement avec ton logo et les couleurs de ta marque.
4. Commence à encaisser ! Générer un QR ou utiliser le paiement sans contact.

Tout se fait en quelques minutes et c’est utile pour les commerces physiques ou les travailleurs indépendants qui souhaitent encaisser avec Bizum, carte ou Apple Pay sans être liés à un contrat de location d’un terminal de paiement traditionnel.

Quelles sont les principales alternatives à MONEI pour le commerce électronique ?

Comme tout n’est pas rose, la plateforme ne fonctionne pas très bien pour les paiements à haut risque ; dans ce cas, il vaut mieux opter pour d’autres alternatives plus fiables, parmi lesquelles :

1. RiskPayGo

RiskPayGo se présente comme une alternative pour les entreprises à haut risque qui sont souvent rejetées par les passerelles traditionnelles.

Son principal différenciateur est que utilisez les cryptomonnaies comme passerelle de paiement, liquidé instantanément en USDC et éliminant complètement le risque de rétrofacturation.

2. PayPal

D’un autre côté, PayPal est le géant mondial des paiements en ligne et une option idéale pour les entreprises qui démarrent ou vendent à l’international, grâce à la confiance qu’elle inspire aux acheteurs et à son intégration très facile dans n’importe quelle plateforme de ecommerce.

Cependant, ses commissions sont plus élevées que celles de MONEI, le déblocage des fonds peut prendre plusieurs jours et il est connu pour geler des comptes ou retenir des paiements lorsqu’il détecte une activité qu’il considère comme suspecte.

3. Mollie

Mollie est une passerelle de paiement européenne qui est devenue l’une des alternatives les plus solides à MONEI, en particulier pour les commerces qui recherchent la simplicité et une grande variété de moyens de paiement.

Originaire des Pays-Bas, elle est l’une des plus complètes car elle propose plus de 35 méthodes de paiement différentes, y compris les cartes, PayPal, Apple Pay, Google Pay et des méthodes locales européennes comme Klarna, Sofort et Bancontact.

Tableau comparatif express : MONEI vs. alternatives

Si vous ne savez pas encore quelle est la meilleure alternative à Monei, il est bon que vous jetiez un coup d'œil au tableau comparatif suivant :

Décision finale : MONEI est-il la meilleure option pour votre boutique en ligne ?

La réponse finale est qui dépend de votre entreprise. Mura, si vous vendez en Espagne ou au Portugal, vous voulez proposer Bizum, vous avez besoin d’un règlement en 24 heures et vous cherchez un checkout avec votre marque, oui, MONEI est ce qu’il y a de mieux.

Néanmoins, si vous vendez à l’échelle mondiale, vous avez besoin de moyens de paiement très spécifiques ou votre entreprise est à haut risque, le mieux est que optes pour RickPayGo et ainsi vous aurez la tranquillité d’esprit que vous recherchez pour votre entreprise.

Foire aux questions

Est-il facile d’utiliser cet orchestrateur de paiements ?

Oui, c’est simple. Il dispose de plugins prêts à l’emploi pour Shopify, WooCommerce, PrestaShop et Wix, où il suffit de l’installer, de coller vos clés et vous pouvez déjà encaisser.

Quelle alternative à MONEI est la meilleure pour votre e-commerce ?

Cela dépend. Pour une entreprise standard en Espagne, aucune n’est meilleure que MONEI. Pour la vente mondiale, Stripe ou Mollie. Pour les activités à haut risque, RiskPayGo (avec prudence). Pour démarrer rapidement et vendre à l’international, PayPal.

La plateforme facture-t-elle des frais mensuels ou uniquement par transaction ?

Uniquement par transaction. Sans frais mensuels ni coûts de maintenance.

Cette passerelle de paiements intégrés est-elle conforme à la PCI DSS et à la PSD2 ?

Oui. MONEI est conforme au niveau 1 PCI DSS (le maximum) et respecte la réglementation européenne PSD2 grâce à 3D Secure 2.0.