MONEI: come funziona, vantaggi e alternative per l'e-commerce

Se gestisci un ecommerce, sai che il momento del pagamento è il più critico. È lì che si guadagna o si perde una vendita.

È qui che entra MONEI, una fintech spagnola (fondata nel 2015) che gestisce completamente i pagamenti online. 

In effetti, Monei Shopify elimina gli attriti nel checkout affinché i clienti acquistino senza complicazioni e le aziende incassino all’istante.

Cos'è MONEI?

Partiamo dalle basi. Si tratta di una piattaforma di pagamento spagnola nata a Malaga nel 2015. In sostanza, è una fintech che aiuta i negozi online, e anche le attività fisiche, ad accettare pagamenti in modo semplice, sicuro e senza complicazionis inutili.

Ciò che la rende interessante è che è pensata במיוחד per il mercato spagnolo e dell’Europa meridionale.

Andiamo, che è come un “tutto in uno”, poiché ti basta semplicemente collegare il tuo negozio (che sia Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix o persino un sito web realizzato su misura) e da lì puoi accettare carte, Apple Pay, Google Pay, PayPal, Bizum e altri metodi popolari.

Il cliente paga direttamente all'interno del tuo negozio, senza che vengano inviati a pagine esterne strane, il che aiuta molto a evitare che abbandonino il carrello.

Monei Payments: come funziona per ecommerce

Questa piattaforma è veloce, sicura e con diversi metodi di pagamento. Ma, come funziona esattamente? In questa sezione te lo spiego passo dopo passo:

Un'unica integrazione per tutto (addio alla complessità)

La magia di questo Monei è che la tua dashboard funge da orchestratore di pagamenti. Vale a dire, invece di installare un plugin per le carte, un altro per PayPal e un altro per Bizum, ti serve solo una singola integrazione.

Colleghi la piattaforma al tuo ecommerce e, automaticamente, puoi già accettare dalle tipiche carte di credito (Visa, Mastercard) e portafogli digitali (Apple Pay, Google Pay) fino a metodi locali come Bizum, MB Way (Portogallo) o Multibanco.

E presta attenzione a questo dettaglio: questa integrazione funziona con le piattaforme più popolari del mercato, perché ha plugin ufficiali e totalmente compatibili per:

• Shopify.
• WooCommerce.
• Adobe Commerce (Magento).
• PrestaShop e Wix.

Ecco come viene elaborata una transazione

Quando un cliente decide acquistare nel tuo negozio, il processo con questo gateway di pagamento è molto fluido. In pratica, funziona in due modi, a seconda del metodo di pagamento:

➡️ Modalità integrata (senza uscire dal tuo negozio): funziona per carte, Apple Pay o Google Pay, e il cliente vede un modulo di pagamento compatto direttamente nella tua pagina di «checkout».

➡️ Modalità reindirizzata (per metodi come Bizum): il cliente sceglie Bizum, inserisce il suo numero di cellulare e viene reindirizzato brevemente al gateway sicuro della pagina per confermare il pagamento dalla sua app della banca.

Sicurezza senza grattacapi (Conforme a tutto)

Sei preoccupato per il tema della sicurezza e il celebre PCI DSS? Con questo processore questo smette di essere un tuo problema. Anzi, se ne occupano loro di tutto.

Lo strumento è PCI DSS Livello 1 (il massimo livello di sicurezza) e rispetta la normativa europea PSD2, che è quella dell'autenticazione in due passaggi.

Per questo utilizza 3D Secure 2.0, che verifica il cliente senza bisogno di reindirizzamenti strani e, soprattutto, non memorizza i dati sensibili delle carte sul tuo server. I dati viaggiano direttamente in un ambiente sicuro (iframe).

Il plus che ti farà vendere di più: Bizum e liquidazione in 24 ore

Queste due caratteristiche la rendono un’opzione ideale per le attività in Spagna.

In primo luogo, con quasi 30 milioni di utenti in Spagna, non offrire Bizum significa lasciare soldi sul tavolo. Infatti, consente di attivarlo senza costi aggiuntivi, in modo nativo.

E per di più, vieni pagato il giorno dopo e, una volta che sei un esercizio verificato, incassi le tue vendite in 24 ore. Niente più di aspettare una settimana per vedere i soldi.

Personalizzazione che sembra che non te ne vai mai dal tuo sito web

La piattaforma ti permette di personalizzare la circuito di pagamento ad alto rischio con il tuo logo, i tuoi colori e persino il tuo dominio personale.

Il cliente inizia nel tuo negozio e, anche se elabora il pagamento, l’URL continuerà a essere il pagamento nel tuo stesso negozio. E sì, questo elimina la sfiducia nel vedere un URL strano.

Per chi è ideale?

La versatilità dell'app la rende utile per quasi qualsiasi attività che effettua pagamenti di persona :

• Commercio al dettaglio (retail): per incassare al banco o persino mentre il cliente è in giro per il negozio, evitando code.
• Ristorazione (ristoranti, bar, food truck): ideale per incassare direttamente al tavolo o durante eventi.
• Professionisti e autonomi: per elettricisti, idraulici, designer, insegnanti privati o qualsiasi servizio a domicilio.
• Taxi e servizi di trasporto: per riscuotere i viaggi con il proprio cellulare, senza un POS aggiuntivo.
• Parrucchieri e saloni di bellezza: permette di addebitare comodamente al cliente dalla sedia.

Come puoi vedere, se la tua priorità è offrire i metodi di pagamento che gli spagnoli usano ogni giorno e far arrivare rapidamente il denaro nelle tue tasche, lo strumento è, senza dubbio, una delle migliori alternative del mercato europeo.

Monei: opinioni reali degli utenti

Certo, per questo articolo non mi limiterò alle tipiche recensioni di marketing; ho esaminato opinioni reali su Google Maps, forum, Capterra, GetApp e commenti degli utenti su Shopify e WooCommerce.

La verità è che la maggior parte delle opinioni è molto positiva, soprattutto tra i negozi spagnoli e le PMI che vendono nel mercato locale. La media dei voti di solito si aggira intorno a 4,4 e 4,8/5 secondo le piattaforme.

Ciò che piace di più agli utenti:

Ora vediamo i vantaggi che evidenziano gli utenti:

L’integrazione è molto semplice

Molti dicono che in meno di un’ora avevano già tutto funzionante con Shopify o WooCommerce. Un utente ha commentato: “Si installa molto facilmente su Shopify e in meno di 24 ore l’account era già verificato”.

Bizum è il grande protagonista

Diversi commercianti raccontano che da quando lo hanno aggiunto, il tuo tasso di conversione è salito parecchio perché molti clienti spagnoli preferiscono pagare con Bizum invece che con carta.

Un negozio ha detto letteralmente nella sua recensione che li ha aiutati ad aumentare la conversione e offre opzioni a tutti i clienti. Le commissioni sono inferiori e il supporto in Spagna è molto efficiente”.

Supporto vicino e in spagnolo

Questo si ripete spesso: assistenza rapida, risolutiva e senza dover parlare con qualcuno in un altro paese. “Super intuitiva e facile da usare”, “il miglior aggregatore di pagamenti online che esiste” sono frasi che compaiono spesso.

Liquidazioni rapide

In 24 ore e commissioni che diminuiscono man mano che vendi di più. A molti piace che non ci siano quote mensili fisse alte.

Hai disponibile Money App

Lo strumento dispone di un'app mobile chiamata MONEI Pay, disponibile sia per Android che per iOS.

Ma non è una semplice app qualsiasi. La cosa interessante dell'applicazione è che non ti serve un negozio online né un POS tradizionale per usarla. Anzi, basta scaricarla sul tuo telefono o tablet per iniziare a incassare all'istante.

Ciò che alcuni menzionano come punti deboli:

• Per nuovi account, a volte chiedono documentazione extra (iscrizione all’Agenzia delle Entrate) fin dal primo giorno, il che può rallentare un po’ l’inizio.
• In casi isolati, qualcuno ha commentato che il supporto tecnico può essere un po' lento se il problema è molto tecnico o con l'API.
• Se vendi molto fuori dalla Spagna, alcuni preferiscono Stripe per la sua copertura internazionale, anche se riconoscono che MONEI è più economica qui.

Metodi di pagamento disponibili per il tuo negozio online

Ecco il punto di forza. L'app o il sito web ti permettono di incassare con i metodi che i clienti già usano ogni giorno:

Come si inizia a usare?

Il processo è molto semplice e non devi passare dalla banca:

1. Registrati su MONEI, senza impegno e senza bisogno di fornire dati bancari all'inizio.
2. Scarica l'app MONEI Pay da Google Play (Android) o App Store (iOS) .
3. Configura il tuo account e personalizza la pagina di pagamento con il tuo logo e i colori del tuo marchio.
4. Inizia a riscuotere! Generando un QR o utilizzando il pagamento contactless.

Tutto si fa in pochi minuti ed è utile per negozi fisici o liberi professionisti che vogliano incassare con Bizum, carta o Apple Pay senza vincolarsi a un contratto di noleggio di un POS tradizionale.

Quali sono le principali alternative a MONEI per l'ecommerce?

Poiché non tutto è rose e fiori, la piattaforma non funziona molto bene per i pagamenti ad alto rischio, in tal caso è meglio optare per altre alternative più affidabili, tra cui:

1. RiskPayGo

RiskPayGo si presenta come un’alternativa per le attività ad alto rischio che vengono spesso rifiutate dai gateway tradizionali.

Il suo principale elemento distintivo è che utilizza le criptovalute come ponte di pagamento, liquidando all’istante in USDC ed eliminando completamente il rischio di storni.

2. PayPal

D'altra parte, PayPal è il gigante mondiale dei pagamenti online e un’opzione ideale per le attività che iniziano o vendono a livello internazionale, grazie alla fiducia che genera tra gli acquirenti e alla sua facilissima integrazione in qualsiasi piattaforma di ecommerce.

Tuttavia, le sue commissioni sono più elevate di quelle di MONEI, l’accredito dei fondi può richiedere diversi giorni ed è noto per bloccare conti o trattenere pagamenti quando rileva attività che considera sospetta.

3. Mollie

Mollie è un gateway di pagamento europeo che è diventata una delle alternative più solide a MONEI, specialmente per i negozi che cercano semplicità e un'ampia varietà di metodi di pagamento.

Originaria dei Paesi Bassi, è una delle più complete perché offre oltre 35 metodi di pagamento diversi, tra cui carte, PayPal, Apple Pay, Google Pay e metodi locali europei come Klarna, Sofort e Bancontact.

Tabella comparativa express: MONEI vs. alternative

Se non sai ancora qual è la migliore alternativa a Monei, è bene dare un’occhiata alla seguente tabella comparativa:

Decisione finale: MONEI è la scelta migliore per il tuo ecommerce?

La risposta finale è che dipende dalla tua attività. Mura, se vendi in Spagna o Portogallo, vuoi offrire Bizum, hai bisogno di liquidazione in 24 ore e cerchi un checkout con il tuo marchio, sì, MONEI è tra le migliori opzioni che ci siano.

Tuttavia, se vendi a livello globale, hai bisogno di metodi di pagamento molto specifici o la tua attività è ad alto rischio, la cosa migliore è che opti per RickPayGo e così avrai la tranquillità che stai cercando per la tua attività.

Domande frequenti

È facile usare questo orchestratore di pagamenti?

Sì, semplice. Ha plugin pronti per Shopify, WooCommerce, PrestaShop e Wix, dove basta installarlo, incollare le tue chiavi e puoi già iniziare a incassare.

Quale alternativa a MONEI è la migliore per il tuo ecommerce?

Dipende. Per un’attività standard in Spagna, nessuna è migliore di MONEI. Per vendite globali, Stripe o Mollie. Per alto rischio, RiskPayGo (con cautela). Per iniziare rapidamente e vendere a livello internazionale, PayPal.

La piattaforma addebita una quota mensile o solo per transazione?

Solo per transazione. Nessun canone mensile né costi di manutenzione.

Questo gateway di pagamenti integrati è conforme a PCI DSS e PSD2?

Sì. MONEI è PCI DSS Livello 1 (il massimo) e rispetta la normativa europea PSD2 tramite 3D Secure 2.0.