MONEI: como funciona, vantagens e alternativas para o comércio eletrônico

Se você gerencia um ecommerce, sabe que o momento do pagamento é o mais crítico. É onde se ganha ou se perde uma venda.

É aí que entra MONEI, uma fintech espanhola (fundada em 2015) que gere por completo os pagamentos online. 

De fato, Monei Shopify elimina o atrito no checkout para que os clientes comprem sem complicações e os negócios recebam imediatamente.

O que é MONEI?

Começamos pelo básico. Trata-se de uma plataforma de pagamentos espanhola nascida em Málaga em 2015. Em essência, é uma fintech que ajuda as lojas online e também os negócios físicos a aceitar pagamentos de forma simples, segura e sem complicaçõess desnecessárias.

O que a torna interessante é que foi pensada especialmente para o mercado espanhol e do sul da Europa.

Vamos, que é como um “tudo em um”, pois simplesmente conectas a tua loja (seja Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix ou até um site feito à medida) e, a partir daí, podes aceitar cartões, Apple Pay, Google Pay, PayPal, Bizum e outros métodos populares.

O cliente paga diretamente dentro da sua loja, sem que o enviem para páginas externas estranhas, o que ajuda bastante a que não abandonem o carrinho.

Monei Payments: como funciona para ecommerce

Esta plataforma é veloz, segura e com vários métodos de pagamento. Mas como funciona exatamente? Nesta seção eu explico para você passo a passo:

Uma única integração para tudo (adeus à complexidade)

A magia deste Monei é que o seu dashboard atua como um orquestrador de pagamentos. Ou seja, em vez de instalar um plugin para cartões, outro para PayPal e outro para Bizum, você só precisa de uma única integração.

Conectas a plataforma ao teu ecommerce e, automaticamente, já podes aceitar desde os típicos cartões de crédito (Visa, Mastercard) e carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay) até métodos locais como Bizum, MB Way (Portugal) ou Multibanco.

E presta atenção a este detalhe: esta integração funciona com as plataformas mais populares do mercado, porque tem plugins oficiais e totalmente compatíveis para:

• Shopify.
• WooCommerce.
• Adobe Commerce (Magento).
• PrestaShop e Wix.

Assim é processada uma transação

Quando um cliente decide comprar na sua loja, o processo com este gateway de pagamentos é muito fluido. Basicamente, funciona de duas maneiras, dependendo do método de pagamento:

➡️ Modo integrado (sem sair da sua loja): serve para cartões, Apple Pay ou Google Pay, e o cliente vê um formulário de pagamento compacto diretamente na sua página de «checkout».

➡️ Modo redirecionado (para métodos como Bizum): o cliente escolhe Bizum, introduz o seu número de telemóvel e é redirecionado brevemente para a plataforma segura da página para confirmar o pagamento a partir da sua app do banco.

Segurança sem dores de cabeça (Cumpre com tudo)

Você se preocupa com o tema da segurança e o célebre PCI DSS? Com este processador, isso deixa de ser um problema seu. Além disso, eles cuidam de tudo.

A ferramenta é PCI DSS Nível 1 (o máximo nível de segurança) e cumpre com a normativa europeia PSD2, que é a autenticação em dois passos.

Para isso Ele utiliza o 3D Secure 2.0. que verifica o cliente sem necessidade de redirecionamentos estranhos e, o melhor, não armazena os dados sensíveis dos cartões no teu servidor. Os dados viajam diretamente para um ambiente seguro (iframe).

O diferencial que vai te fazer vender mais: Bizum e liquidação em 24h

Essas duas características a tornam uma opção ideal para negócios na Espanha.

Em primeiro lugar, com quase 30 milhões de usuários na Espanha, não oferecer Bizum é deixar dinheiro na mesa. Na verdade, permite ativá-lo sem custo extra, de forma nativa.

E, para completar, você recebe no dia seguinte e, uma vez que é um comércio verificado, liquida suas vendas em 24 horas. Nada de esperar uma semana para ver o dinheiro.

Personalização que parece que você nunca sai do seu site

A plataforma permite personalizar a gateway de pagamento de alto risco com o teu logótipo, suas cores e até mesmo o seu próprio domínio.

O cliente começa na sua loja e, embora processe o pagamento, a URL continuará sendo pagar na sua mesma loja. E sim, isso elimina a desconfiança de ver uma URL estranha.

Para quem é ideal?

A versatilidade do app o torna útil para quase qualquer negócio que cobre pessoalmente :

• Comércios varejistas (retail): para cobrar no balcão ou até mesmo enquanto o cliente está pela loja, evitando filas.
• Hotelaria (restaurantes, bares, food trucks): ideal para cobrar diretamente na mesa ou em eventos.
• Profissionais e autónomos: para eletricistas, encanadores, designers, professores particulares ou qualquer serviço a domicílio.
• Táxis e serviços de transporte: para cobrar as viagens com o próprio telemóvel, sem um datáfono adicional.
• Cabeleireiros e salões de beleza: permite cobrar o cliente confortavelmente da cadeira.

Como podes ver, se a tua prioridade é oferecer os métodos de pagamento que os espanhóis usam todos os dias e que o dinheiro chegue rapidamente ao teu bolso, a ferramenta é, sem dúvida, uma das melhores alternativas do mercado europeu.

Monei: opiniões reais dos usuários

Claro que, para esta nota, não vou me limitar apenas às típicas avaliações de marketing; olhei opiniões reais no Google Maps, fóruns, Capterra, GetApp e comentários de usuários no Shopify e WooCommerce.

A verdade é que a maioria das opiniões é muito positiva, sobretudo entre lojas espanholas e PMEs que vendem no mercado local. A nota média costuma ficar em torno de 4,4 e 4,8/5 segundo as plataformas.

O que os usuários mais gostam:

Agora vejamos as vantagens que os usuários destacam:

A integração é muito simples

Muitos dizem que em menos de uma hora, já tinham tudo funcionando com Shopify ou WooCommerce. Um usuário comentou: “É muito fácil de instalar no Shopify e em menos de 24 horas a conta já estava verificada”.

O Bizum é o grande protagonista

Vários comerciantes contam que desde que o adicionaram, a sua taxa de conversão subiu bastante porque muitos clientes espanhóis preferem pagar com Bizum em vez de com cartão.

Uma loja disse literalmente em sua avaliação que os ajudou a aumentar a conversão e oferece opções a todos os clientes. As comissões são inferiores e o suporte na Espanha é muito eficiente”.

Suporte próximo e em espanhol

Isso se repete muito: atendimento rápido, resolutivo e sem ter que falar com alguém em outro país. “Super intuitiva e fácil de usar”, “o melhor agregador de pagamentos online que existe” são frases que aparecem com frequência.

Liquidações rápidas

Em 24 horas e comissões que diminuem à medida que você vende mais. Muitos gostam de que não haja mensalidades fixas altas.

Tens disponível a Money App

A ferramenta dispõe de uma aplicação móvel chamada MONEI Pay, disponível tanto para Android como para iOS.

Mas não é um app qualquer. O interessante da aplicação é que você não precisa de uma loja online nem de um terminal de pagamento tradicional para usá-la. Além disso, com apenas baixá-la no seu celular ou tablet, você pode começar a cobrar na hora.

O que alguns mencionam como pontos fracos:

• Para contas novas, às vezes pedem documentação extra (como registro na Hacienda) desde o primeiro dia, o que pode atrasar um pouco o início.
• Em casos isolados, alguém comentou que o suporte técnico pode ser um pouco lento se o problema for muito técnico ou com a API.
• Se vendes muito fora da Espanha, alguns preferem a Stripe pela sua cobertura internacional, embora reconheçam que a MONEI é mais barata aqui.

Métodos de pagamento disponíveis para a sua loja online

Aqui está o ponto forte. A app ou o site permite-te cobrar com os métodos que os clientes já usam diariamente:

Como começar a usar?

O processo é muito simples e você não precisa passar pelo banco:

1. Registra-te na MONEI, sem compromisso e sem necessidade de fornecer dados bancários no início.
2. Baixar o app MONEI Pay da Google Play (Android) ou da App Store (iOS).
3. Configura a tua conta e personalize a página de pagamento com o seu logotipo e cores da marca.
4. Comece a receber! Gerando um QR ou usando o pagamento contactless.

Tudo é feito em minutos e é útil para negócios físicos ou autônomos que queiram cobrar com Bizum, cartão ou Apple Pay sem ficarem presos a um contrato de aluguel de um terminal POS tradicional.

Quais são as principais alternativas ao MONEI para ecommerce?

Como nem tudo são flores, a plataforma não funciona muito bem para pagamentos de alto risco, caso em que é melhor optar por outras alternativas mais fiáveis, entre as quais se incluem:

1. RiskPayGo

RiskPayGo apresenta-se como uma alternativa para negócios de alto risco que costumam ser rejeitados por gateways tradicionais.

O seu principal diferencial é que utiliza criptomoedas como ponte de pagamento, liquidando instantaneamente em USDC e eliminando completamente o risco de estornos.

2. PayPal

Por outro lado, O PayPal é o gigante mundial dos pagamentos online e uma opção ideal para negócios que começam ou vendem a nível internacional, graças à confiança que gera entre os compradores e à sua facilíssima integração em qualquer plataforma de ecommerce.

No entanto, suas comissões são mais elevadas do que as da MONEI, a liquidação de fundos pode demorar vários dias e é conhecido por congelar contas ou reter pagamentos quando detecta atividade que considera suspeita.

3. Mollie

Mollie é uma plataforma de pagamento europeia que se tornou uma das alternativas mais sólidas ao MONEI, especialmente para comércios que buscam simplicidade e uma ampla variedade de métodos de pagamento.

Originária dos Países Baixos, é uma das mais completas porque oferece mais de 35 métodos de pagamento diferentes, incluindo cartões, PayPal, Apple Pay, Google Pay e métodos locais europeus como Klarna, Sofort e Bancontact.

Tabela comparativa rápida: MONEI vs. alternativas

Se você ainda não sabe qual é a melhor alternativa ao Monei, é bom dar uma olhada na seguinte tabela comparativa:

Decisão final: A MONEI é a melhor opção para o seu ecommerce?

A resposta final é que depende do seu negócio. Mura, se vendes em Espanha ou Portugal, queres oferecer Bizum, precisas de liquidação em 24 horas e procuras um checkout com a tua marca, sim, MONEI é do melhor que há.

No entanto, se vendes a nível global, precisas de métodos de pagamento muito específicos ou o teu negócio é de alto risco, o melhor é que optas por RickPayGo e assim você terá a tranquilidade que está buscando para o seu negócio.

Perguntas frequentes

É fácil usar este orquestrador de pagamentos?

Sim, simples. Tem plugins prontos para Shopify, WooCommerce, PrestaShop e Wix, onde basta instalá-lo, colar suas chaves e já pode cobrar.

Qual alternativa ao MONEI é a melhor para o seu ecommerce?

Depende. Para negócio padrão na Espanha, nenhuma é melhor que MONEI. Para venda global, Stripe ou Mollie. Para alto risco, RiskPayGo (com cuidado). Para começar rápido e vender internacionalmente, PayPal.

A plataforma cobra taxa mensal ou apenas por transação?

Apenas por transação. Sem taxa mensal nem custos de manutenção.

Esta plataforma de pagamentos integrados cumpre com PCI DSS e PSD2?

Sim. A MONEI é PCI DSS Nível 1 (o máximo) e cumpre com a normativa europeia PSD2 através de 3D Secure 2.0.