MONEI: как это работает, преимущества и альтернативы для электронной коммерции

Если вы управляете e-commerce, вы знаете, что момент оплаты — самый критичный. Именно здесь совершается или теряется продажа.

Вот тут-то и вступает в дело MONEI, испанский финтех-стартап (основан в 2015 году), который полностью управляет онлайн-платежами. 

Фактически, Monei Shopify устраняет трения на этапе оформления заказа, чтобы клиенты покупали без осложнений, а бизнес получал оплату мгновенно.

Что такое MONEI?

Начнём с основ. Речь идёт об испанском платёжном шлюзе, созданном в Малаге в 2015 году. По сути, Это финтех-компания, которая помогает онлайн-магазинам, а также физическим бизнесам, принимать платежи просто, безопасно и без осложненийс ненужными.

Что делает её интересной, так это то, что она разработана специально для испанского рынка и рынка Южной Европы.

Давай, что это как «всё в одном», поскольку ты просто подключаешь свой магазин (будь то Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix или даже сайт, сделанный на заказ), и оттуда можешь принимать карты, Apple Pay, Google Pay, PayPal, Bizum и другие популярные способы оплаты.

Клиент оплачивает напрямую в вашем магазине, чтобы его не перенаправляло на странные внешние страницы, что довольно помогает не бросать корзину.

Monei Payments: как это работает для e-commerce

Эта платформа быстрая, безопасная и с несколькими способами оплаты. Но как именно это работает? В этом разделе я объясню тебе это шаг за шагом:

Единая интеграция для всего (прощай, сложность)

Магия этого Monei в том, что ваша панель управления действует как оркестратор платежей. То есть вместо того, чтобы устанавливать один плагин для карт, другой для PayPal и ещё один для Bizum, Вам нужна только одна интеграция.

Вы подключаете платформу к своему ecommerce, и автоматически уже можете принимать всё: от обычных кредитных карт (Visa, Mastercard) и цифровых кошельков (Apple Pay, Google Pay) до локальных способов, таких как Bizum, MB Way (Portugal) или Multibanco.

И обрати внимание на эту деталь: эта интеграция работает с самыми популярными платформами на рынке, потому что у него есть официальные и полностью совместимые плагины для:

• Shopify.
• WooCommerce.
• Adobe Commerce (Magento).
• PrestaShop и Wix.

Вот так обрабатывается транзакция

Когда клиент решает совершить покупку в вашем магазине, процесс с этим платежным шлюзом проходит очень гладко. По сути, он работает двумя способами, в зависимости от способа оплаты:

➡️ Интегрированный режим (не покидая ваш магазин): подходит для карт, Apple Pay или Google Pay, и клиент видит компактную платежную форму прямо на вашей странице «checkout».

➡️ Режим перенаправления (для таких методов, как Bizum): клиент выбирает Bizum, вводит свой номер мобильного телефона и на короткое время перенаправляется на защищенный платежный шлюз страницы, чтобы подтвердить оплату из своего банковского приложения.

Безопасность без головной боли (соответствует всем требованиям)

Вас беспокоит тема безопасности и знаменитого PCI DSS? С этим процессором это перестаёт быть вашей проблемой. Более того, они берут на себя всё.

Инструмент соответствует PCI DSS Уровня 1 (максимальный уровень безопасности) и соответствует европейскому нормативу PSD2, который предусматривает двухэтапную аутентификацию.

Для этого использует 3D Secure 2.0, который проверяет клиента без необходимости странных перенаправлений и, что самое лучшее, не хранит чувствительные данные карт на вашем сервере. Данные передаются напрямую в безопасную среду (iframe).

Плюс, который поможет вам продавать больше: Bizum и выплата за 24 часа

Эти две особенности делают её идеальным вариантом для бизнеса в Испании.

Во-первых, с почти 30 миллионами пользователей в Испании, не предлагать Bizum — значит оставлять деньги на столе. Более того, это позволяет активировать его без дополнительной платы, нативно.

И вдобавок ко всему, вы получаете оплату на следующий день и, как только вы становитесь верифицированным продавцом, выводите свои продажи в течение 24 часов. Никакого ожидания неделю, чтобы увидеть деньги.

Персонализация, из-за которой кажется, что вы никогда не покидаете свой сайт

Платформа позволяет вам настраивать свою платежный шлюз высокого риска с вашим логотипом, ваши цвета и даже ваш собственный домен.

Клиент начинает в вашем магазине и, хотя он проходит оплату, URL по-прежнему будет оставаться оплатой в вашем же магазине. И да, это устраняет недоверие, возникающее при виде странного URL.

Для кого это идеально?

Универсальность приложения делает его полезным почти для любого бизнеса, который принимает оплату лично:

• Розничные магазины (retail): для оплаты у стойки или даже пока клиент находится в магазине, избегая очередей.
• Общественное питание (рестораны, бары, фуд-траки): идеально подходит для прямого расчёта за столом или на мероприятиях.
• Профессионалы и самозанятые: для электриков, сантехников, дизайнеров, частных преподавателей или любых услуг на дому.
• Такси и транспортные услуги: для оплаты поездок с помощью собственного мобильного телефона, без дополнительного терминала для карт.
• Парикмахерские и салоны красоты: позволяет удобно брать оплату с клиента, не вставая со стула.

Как видите, если ваш приоритет — предлагать способы оплаты, которыми испанцы пользуются ежедневно, и чтобы деньги быстро поступали к вам, этот инструмент, без сомнения, является одним из лучших вариантов на европейском рынке.

Monei: реальные отзывы пользователей

Конечно, в этой заметке я не ограничусь только типичными маркетинговыми отзывами; я посмотрел реальные мнения в Google Maps, на форумах, на Capterra, GetApp и отзывы пользователей в Shopify и WooCommerce.

Правда в том, что большинство отзывов очень положительные, особенно между испанскими магазинами и МСП, которые продают на местном рынке. Средняя оценка обычно составляет 4,4 и 4,8/5 в зависимости от платформ.

Что больше всего нравится пользователям:

Теперь посмотрим на преимущества, которые отмечают пользователи:

Интеграция очень проста

Многие говорят, что менее чем за час у них уже всё работало с Shopify или WooCommerce. Пользователь прокомментировал: «Устанавливается очень легко в Shopify, и менее чем за 24 часа аккаунт уже был верифицирован».

Bizum — главный герой

Несколько торговцев рассказывают, что с тех пор, как они его добавили, Ваш уровень конверсии значительно вырос потому что многие испанские клиенты предпочитают платить с помощью Bizum, а не картой.

Один магазин буквально написал в своем отзыве, что это помогло им увеличить конверсию и дает варианты всем клиентам. Комиссии ниже и поддержка в Испании очень эффективна”.

Поддержка рядом и на испанском языке

Это часто повторяется: быстрое, эффективное обслуживание без необходимости разговаривать с кем-то в другой стране. «Супер-интуитивно и просто в использовании», «лучший онлайн-агрегатор платежей, который существует» — это фразы, которые часто встречаются.

Быстрые распродажи

За 24 часа и с комиссиями, которые снижаются по мере роста продаж. Многим нравится, что нет высоких фиксированных ежемесячных взносов.

У вас доступно Money App

Инструмент имеет мобильное приложение под названием MONEI Pay, доступно как для Android, так и для iOS.

Но это не обычное приложение. Интересное в этом приложении то, что для его использования вам не нужен ни интернет-магазин, ни традиционный POS-терминал. Более того, достаточно просто скачать его на свой мобильный телефон или планшет, и вы сможете начать принимать платежи мгновенно.

То, что некоторые называют слабыми сторонами:

• Для новых аккаунтов, иногда просят дополнительные документы (как регистрация в налоговой службе) с первого дня, что может немного замедлить начало.
• В отдельных случаях кто-то отмечал, что техническая поддержка может быть немного медленной если проблема очень техническая или связана с API.
• Если вы много продаёте за пределами Испании, некоторые предпочитают Stripe из-за её международного охвата, хотя и признают, что MONEI здесь дешевле.

Доступные способы оплаты для вашего интернет-магазина

Вот в чём главное преимущество. Приложение или сайт позволяют вам принимать оплату теми способами, которыми клиенты уже пользуются каждый день:

С чего начать?

Процесс очень простой, и вам не нужно обращаться в банк:

1. Зарегистрируйтесь в MONEI, без обязательств и без необходимости указывать банковские данные в начале.
2. Скачать приложение MONEI Pay из Google Play (Android) или App Store (iOS).
3. Настройте свою учетную запись и настройте страницу оплаты с вашим логотипом и фирменными цветами.
4. Начни получать оплату! Генерирование QR-кода или использование бесконтактной оплаты.

Все это делается за считанные минуты и полезно для физических магазинов или самозанятых, которые хотят принимать оплату через Bizum, карту или Apple Pay, не привязываясь к договору аренды традиционного POS-терминала.

Каковы основные альтернативы MONEI для электронной коммерции?

Поскольку не всё так гладко, платформа не очень хорошо работает для высокорисковых платежей, в таком случае лучше выбрать другие, более надёжные альтернативы, среди которых:

1. RiskPayGo

RiskPayGo представляет собой альтернативу для предприятий с высоким риском, которые обычно отклоняются традиционными платёжными шлюзами.

Его главное отличие заключается в том, что используйте криптовалюты в качестве платежного моста, мгновенно выводя в USDC и полностью устраняя риск возвратных платежей.

2. PayPal

С другой стороны, PayPal — мировой гигант онлайн-платежей и идеальный вариант для бизнеса, который только начинает работу или продаёт на международном уровне, благодаря доверию, которое он вызывает у покупателей, и своей предельно простой интеграции с любой платформой электронной коммерции.

Тем не менее, его комиссии выше, чем у MONEI, зачисление средств может занимать несколько дней, и он известен тем, что замораживает счета или удерживает платежи, когда обнаруживает активность, которую считает подозрительной.

3. Молли

Mollie — это европейский платежный шлюз которая стала одной из самых надежных альтернатив MONEI, особенно для магазинов, которые ищут простоту и широкий выбор способов оплаты.

Родом из Нидерландов, она является одной из самых полных, поскольку предлагает более 35 различных способов оплаты, включая карты, PayPal, Apple Pay, Google Pay и местные европейские методы, такие как Klarna, Sofort и Bancontact.

Экспресс-сравнительная таблица: MONEI vs. альтернативы

Если вы все еще не знаете, какая лучшая альтернатива Monei, стоит взглянуть на следующую сравнительную таблицу:

Окончательное решение: MONEI — лучший ли это вариант для вашего e-commerce?

Окончательный ответ: что зависит от вашего бизнеса. Mura, если вы продаёте в Испании или Португалии, хотите предложить Bizum, вам нужна выплата в течение 24 часов и вы ищете checkout с вашим брендом, да, MONEI — это одно из лучших решений.

Тем не менее, если вы продаете по всему миру, вам нужны очень специфические способы оплаты или ваш бизнес относится к категории высокого риска, лучше всего, чтобы вы выбрали RickPayGo и так вы получите спокойствие, которое вы ищете для своего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы

Легко ли использовать этот оркестратор платежей?

Да, просто. У него есть готовые плагины для Shopify, WooCommerce, PrestaShop и Wix, где нужно лишь установить его, вставить свои ключи, и можно начинать принимать платежи.

Какая альтернатива MONEI лучше всего подходит для вашего ecommerce?

Зависит. Для стандартного бизнеса в Испании лучше MONEI нет. Для глобальных продаж — Stripe или Mollie. Для высокого риска — RiskPayGo (с осторожностью). Чтобы быстро начать и продавать на международном уровне — PayPal.

Взимает ли платформа ежемесячную плату или только за транзакцию?

Только за транзакцию. Без ежемесячной платы и расходов на обслуживание.

Соответствует ли этот интегрированный платежный шлюз требованиям PCI DSS и PSD2?

Да. MONEI соответствует PCI DSS уровня 1 (максимальному) и требованиям европейской директивы PSD2 посредством 3D Secure 2.0.