MONEI: como funciona, vantagens e alternativas para o comércio eletrônico

Se você administra um negócio de comércio eletrônico, sabe que a etapa de finalização da compra é a mais crítica. É nela que a venda é ganha ou perdida.

É aí que entra em jogo. MONEI, uma empresa espanhola de tecnologia financeira (fundada em 2015) que gerencia integralmente os pagamentos online. 

Na verdade, o Monei Shopify elimina os atritos no checkout para que os clientes possam comprar sem problemas e as empresas possam receber pagamentos instantaneamente.

O que é MONIE?

Vamos começar pelo básico. É uma plataforma de pagamentos espanhola, fundada em Málaga em 2015. Essencialmente, É uma empresa de tecnologia financeira que ajuda lojas online e empresas físicas a aceitarem pagamentos de forma fácil, segura e sem complicações.desnecessário.

O que torna isso interessante é que foi projetado especificamente para o mercado espanhol e do sul da Europa.

Vamos, que é como um "tudo-em-um"Basta conectar sua loja (seja ela Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix ou até mesmo um site personalizado) e, a partir daí, você poderá aceitar cartões, Apple Pay, Google Pay, PayPal, Bizum e outros métodos populares.

O cliente paga diretamente dentro da sua loja.Sem redirecioná-los para páginas externas estranhas, o que ajuda bastante a evitar que abandonem o carrinho de compras.

Monei Payments: como funciona para o comércio eletrônico

Esta plataforma é rápida, segura e oferece diversos métodos de pagamento.Mas como exatamente isso funciona? Nesta seção, explicarei passo a passo:

Uma única integração para tudo (adeus à complexidade)

A magia deste Monei reside no fato de que Seu painel de controle funciona como um orquestrador de pagamentos. Em outras palavras, em vez de instalar um plugin para cartões, outro para PayPal e outro para Bizum, Você precisa apenas de uma única integração.

Você conecta a plataforma ao seu e-commerce e, automaticamente, pode aceitar desde os tradicionais cartões de crédito (Visa, Mastercard) e carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay) até métodos de pagamento locais como Bizum, MB Way (Portugal) ou Multibanco.

E preste atenção a este detalhe: Essa integração funciona com as plataformas mais populares do mercado.Porque possui plugins oficiais e totalmente compatíveis para:

• Shopify.
• WooCommerce.
• Adobe Commerce (Magento).
• PrestaShop e Wix.

É assim que uma transação é processada.

Quando um cliente decide comprar na sua loja, o processo com este gateway de pagamento é muito simples. Basicamente, funciona de duas maneiras, dependendo do método de pagamento:

➡️ Modo integrado (sem sair da loja): Funciona com cartões, Apple Pay ou Google Pay, e o cliente vê um formulário de pagamento compacto diretamente na sua página de "finalização da compra".

➡️ Modo redirecionado (para métodos como o Bizum): O cliente escolhe a Bizum, insere seu número de celular e é brevemente redirecionado para o portal seguro da página para confirmar o pagamento pelo aplicativo do seu banco.

Segurança sem dores de cabeça (Em conformidade com tudo)

Você está preocupado com segurança e o infame PCI DSS? Com ​​este processador, isso não será mais uma preocupação. Na verdade, eles cuidam de tudo.

A ferramenta é PCI DSS Nível 1. (o mais alto nível de segurança) e está em conformidade com o regulamento europeu PSD2, que é o regulamento de autenticação em duas etapas.

Para fazer isso Ele utiliza o 3D Secure 2.0. Ele verifica o cliente sem a necessidade de redirecionamentos estranhos e, melhor ainda, não armazena dados confidenciais de cartão no seu servidor. Os dados são enviados diretamente para um ambiente seguro (iframe).

O toque especial que fará você vender mais: Bizum e liquidação em 24 horas.

Essas duas características fazem dela uma opção ideal para empresas na Espanha.

Em primeiro lugar, com quase 30 milhões de usuários na EspanhaNão oferecer o Bizum é deixar dinheiro na mesa. Na verdade, isso permite que você o ative nativamente sem custo adicional.

E, como se isso não bastasse, você recebe o pagamento no dia seguinte e, após a verificação do seu negócio, liquida suas vendas em até 24 horas. Chega de esperar uma semana para ver seu dinheiro.

Personalização que faz você se sentir como se nunca saísse do seu site.

A plataforma permite que você personalize o gateway de pagamento de alto risco com o seu logotipoSuas cores e até mesmo seu próprio domínio.

O cliente inicia a navegação na sua loja e, mesmo após o processamento do pagamento, o URL ainda o redirecionará para a sua loja. E sim, isso elimina qualquer receio em relação a um URL desconhecido.

Para quem é ideal?

A versatilidade do aplicativo o torna útil para praticamente qualquer empresa que receba pagamentos pessoalmente:

• Empresas de varejo: Para receber o pagamento no caixa ou mesmo enquanto o cliente está na loja, evitando filas.
• Hospitalidade (restaurantes, bares, food trucks)Ideal para receber pagamentos diretamente na mesa ou em eventos.
• Profissionais liberais e trabalhadores autônomos: Para eletricistas, encanadores, designers, professores particulares ou qualquer serviço doméstico.
• Táxis e serviços de transportePara recolher tarifas usando o seu próprio telemóvel, sem necessidade de um leitor de cartões adicional.
• Cabeleireiros e salões de beleza: Permite que o cliente seja carregado confortavelmente enquanto está sentado em sua cadeira.

Como você pode ver, se sua prioridade é oferecer os métodos de pagamento que os espanhóis usam diariamente e receber o dinheiro rapidamente, esta ferramenta é sem dúvida uma das melhores alternativas no mercado europeu.

Monei: avaliações reais de usuários

É claro que, para este artigo, não vou me basear apenas em avaliações de marketing típicas; analisei opiniões reais no Google Maps, fóruns, Capterra, GetApp e comentários de usuários no Shopify e WooCommerce.

A verdade é que A maioria das avaliações é muito positiva.Principalmente entre lojas e PMEs espanholas que vendem no mercado local. A avaliação média costuma ser em torno de... 4,4 e 4,8/5 De acordo com as plataformas.

O que os usuários mais gostam:

Agora vejamos as vantagens que os usuários destacam:

A integração é muito simples.

Muitos dizem que Em menos de uma hora, tudo estava funcionando. Com Shopify ou WooCommerce. Um usuário comentou: “É muito fácil de instalar no Shopify e a conta foi verificada em menos de 24 horas.”

Bizum é o protagonista principal.

Vários comerciantes afirmam que, desde que foi adicionado, A taxa de conversão deles aumentou consideravelmente. Porque muitos clientes espanhóis preferem pagar com Bizum em vez de cartão.

Uma loja chegou a afirmar em sua avaliação que isso os ajudou a aumentar a conversão e oferece opções a todos os clientes. As comissões são menores. e o apoio em Espanha é muito eficiente.”

Atendimento cordial em espanhol

Este é um tema recorrente: serviço rápido e eficaz sem precisar falar com alguém em outro país. "Super intuitivo e fácil de usar", "o melhor agregador de pagamentos online que existe" são frases que aparecem com frequência.

Liquidações rápidas

Em 24 horas e com comissões que diminuem à medida que você vende mais. Muitas pessoas gostam do fato de não haver altas taxas mensais fixas.

O aplicativo Money está disponível.

A ferramenta possui um aplicativo móvel chamado MONEE Pay.Disponível para Android e iOS.

Mas não se trata de um aplicativo qualquer. O interessante é que você não precisa de uma loja online ou de um leitor de cartões tradicional para usá-lo. Na verdade, você pode começar a aceitar pagamentos instantaneamente, simplesmente baixando o aplicativo para seu celular ou tablet.

O que alguns mencionam como pontos fracos:

• Para novas contas, Às vezes, eles solicitam documentação adicional. (conforme registrado na Receita Federal) desde o primeiro dia, o que pode atrasar um pouco o início.
• Em casos isolados, alguém comentou que O suporte técnico pode ser um pouco lento. Se o problema for muito técnico ou estiver relacionado à API.
• Se você vende muito fora da Espanha, alguns preferem o Stripe por sua cobertura internacional, embora reconheçam que o MONEI é mais barato por aqui.

Métodos de pagamento disponíveis para sua loja online

Eis a principal vantagem. O aplicativo ou site permite que você receba pagamentos usando os métodos que seus clientes já utilizam diariamente:

Como faço para começar a usar?

O processo é muito simples e você não precisa ir ao banco:

1. Cadastre-se no MONEISem compromisso e sem necessidade de fornecer dados bancários inicialmente.
2. Baixe o aplicativo MONEI Pay desde Google Play (Android) o App Store (iOS) .
3. Configure sua conta e personalize a página de finalização da compra com seu logotipo e cores da marca.
4. Comece a receber pagamentos! Gerar um código QR ou usar pagamento sem contato.

Tudo é feito em minutos e é útil para empresas físicas ou freelancers que desejam aceitar pagamentos via Bizum, cartão ou Apple Pay sem estarem vinculados a um contrato de aluguel de PDV tradicional.

Quais são as principais alternativas ao MONEI para comércio eletrônico?

No entanto, nem tudo é perfeito; a plataforma não funciona muito bem para pagamentos de alto risco, sendo melhor optar por outras alternativas mais confiáveis, incluindo:

1. RiskPayGo

RiskPayGo É apresentada como uma alternativa para negócios de alto risco que geralmente são rejeitados pelos canais tradicionais.

Seu principal diferencial é que utiliza criptomoedas como meio de pagamento, Liquidação instantânea em USDC, eliminando completamente o risco de estornos.

2. PayPal

Por outro lado, O PayPal é o gigante global dos pagamentos online. E é uma opção ideal para empresas iniciantes ou que vendem internacionalmente, graças à confiança que gera entre os compradores e à sua fácil integração em qualquer plataforma de comércio eletrônico.

No entanto, suas taxas são mais altas do que as do MONEI, a liquidação de fundos pode levar vários dias e é conhecida por congelar contas ou reter pagamentos quando detecta atividades que considera suspeitas.

3. Mollie

Mollie é uma plataforma de pagamentos europeia. que se tornou uma das alternativas mais fortes ao MONEI, especialmente para empresas que buscam simplicidade e uma ampla variedade de métodos de pagamento.

Originária da Holanda, é uma das mais completas, pois oferece mais de 35 métodos de pagamento diferentes, incluindo cartões, PayPal, Apple Pay, Google Pay e métodos locais europeus como Klarna, Sofort e Bancontact.

Tabela comparativa expressa: MONEI vs. alternativas

Se você ainda não tem certeza de qual é a melhor alternativa ao Monei, confira a tabela comparativa a seguir:

Decisão final: O MONEI é a melhor opção para o seu e-commerce?

A resposta final é Isso depende do seu negócio.Mura, se você vende na Espanha ou em Portugal, quer oferecer o Bizum, precisa de liquidação em 24 horas e procura um sistema de pagamento com a sua marca, sim, o MONEI é uma das melhores opções disponíveis.

No entanto, se você vende globalmente, precisa de métodos de pagamento muito específicos ou seu negócio é de alto risco, é melhor... Escolha RickPayGo Dessa forma, você terá a tranquilidade que busca para o seu negócio.

Perguntas frequentes

Este sistema de orquestração de pagamentos é fácil de usar?

Sim, é simples. Possui plugins prontos para uso no Shopify, WooCommerce, PrestaShop e Wix; basta instalar, colar suas credenciais e você já pode começar a cobrar.

Qual a melhor alternativa ao MONEI para o seu e-commerce?

Depende. Para negócios padrão na Espanha, nenhuma é melhor que a MONEI. Para vendas globais, Stripe ou Mollie. Para negócios de alto risco, RiskPayGo (com cautela). Para começar rapidamente e vender internacionalmente, PayPal.

A plataforma cobra uma taxa mensal ou apenas por transação?

Transação apenas. Sem mensalidades ou custos de manutenção.

Este sistema de pagamento integrado está em conformidade com os padrões PCI DSS e PSD2?

Sim. A MONEI possui certificação PCI DSS Nível 1 (o mais alto) e está em conformidade com as regulamentações europeias PSD2 por meio do 3D Secure 2.0.