eMerchant Authority : définition, public cible et alternatives

Si votre entreprise fait partie de celles que de nombreuses banques regardent avec méfiance, comme les produits pour adultes, le coaching ou l’ecommerce à forte valeur, vous avez sûrement déjà croisé eMerchant Authority.

Cette entreprise se consacre à l traitement des paiements pour les entreprises à haut risque qui ne parviennent pas à ouvrir un compte auprès d’une banque traditionnelle et opère depuis 2016 en tant qu’ISO enregistré de Woodforest National Bank.

Mais comment savoir s’il s’agit de la meilleure option pour votre entreprise ? Tout au long de cet article, je vous expliquerai à quoi sert cet opérateur et quelles alternatives peuvent mieux vous convenir.

Qu’est-ce que eMerchant Authority

Sa définition est simple : eMerchant Authority c'est une entreprise qui agit en tant qu'ISO enregistré (Organisation de vente indépendante) et vous aide à ouvrir un compte marchand afin que votre entreprise puisse accepter les paiements par carte de crédit et de débit en toute sécurité.

Ils sont principalement associés à Woodforest National Bank, qui est une banque royale des États-Unis, membre de FDIC, et son travail consiste à connecter votre entreprise avec des banques et des processeurs de paiement.

Ce n’est pas la banque directement, mais un intermédiaire spécialisé qui facilite tout le processus d’approbation et de gestion du compte.

Pourquoi apparaît-elle comme option pour les entreprises en ligne

Ce qui les rend différents, c’est que ils se concentrent beaucoup sur les activités à haut risque, ceux que la plupart des banques traditionnelles rejettent rapidement. Par exemple :

➡️ CBD et produits à base de cannabis.

➡️ Suppléments et nutraceutiques.

➡️ Produits pour adultes.

➡️ Coaching en ligne, infoproduits et abonnements.

➡️ Rencontres, armes à feu, recouvrement de créances, e-commerce avec des taux élevés de chargebacks, etc.

Ils s’adressent également aux entreprises à faible risque, comme le retail, le B2B, les magasins physiques ou les boutiques en ligne classiques, mais son point fort est d’aider ceux qui ont plus de difficultés à obtenir une approbation.

D’autre part, cette plateforme de paiement offre le traitement des cartes, des passerelles de paiement, des terminaux virtuels, une intégration avec des boutiques en ligne, des outils pour réduire les chargebacks et les fraudes, ainsi que des options comme le cash discount. La vérité, c’est que c’est génial.

Le doute : pour qui l’utilisation de eMerchant Authority a du sens (et pour qui elle n’en a pas)

La question la plus importante avant de les contacter (ou avant de penser à l’utiliser) est la suivante : est-ce vraiment avantageux pour vous ?

La vérité, c’est que tous les commerces n’ont pas besoin du même type de processeur de paiements, et eMerchant Authority a un profil assez clair.

Cela a beaucoup de sens si…

Votre entreprise est dans un secteur à haut risque et on t’a déjà refusé ailleurs. Et comme nous te l’avons dit il y a peu, cela te servira si tu vends un secteur délicat et que tu dois traiter des cartes sans qu’on te demande des réserves très élevées ou qu’on te ferme le compte.

De plus, si vous avez une entreprise en ligne ou e-commerce, même si c’est à faible risque, et que tu cherches une approbation rapide, ça te convient bien, car le processeur te donne des approbations le jour même ou « approbation le même jour » pour les comptes qui sont bien éligibles.

Pour qui cela n’a pas beaucoup de sens

Allons de l'autre côté de la lune. Si votre entreprise est à faible risque et très standard, par exemple, un magasin physique normal, un restaurant, etc., vous pouvez probablement obtenir de meilleures conditions avec des processeurs plus grands du type Bande, Segpay ou banques traditionnelles.

D’autre part, si ce que tu cherches ce sont des prix ultra-bas dès le premier jour, ne vous fiez pas à eMerchant Authority, puisque, bien qu’ils promettent des tarifs compétitifs, dans la pratique, les entreprises à haut risque paient presque toujours des frais plus élevés.

Et en avançant un peu plus, si ce dont vous avez besoin est de traiter des industries extrêmement réglementées ou interdites (par exemple, certains types de gambling en ligne, certains produits de cannabis dans des États non autorisés), bien qu’ils acceptent beaucoup, personne n’approuve tout.

Cela ne vous convient pas non plus si vous souhaitez un paiement 100 % automatisé et sans intervention humaine. De plus, ils examinent les comptes au cas par cas, en particulier les comptes à haut risque, donc cela prend généralement quelques jours (parfois de 3 à 5 jours ou plus).

Résumé de quand ce type de passerelle vous convient ou non

Dans le tableau suivant, vous verrez si cette plateforme est la plus adaptée à votre entreprise :

Voici comment fonctionne eMerchant Authority

Le processus avec eMerchant Authority est assez simple, bien qu’il ne soit pas 100 % automatique comme dans Donneur. Ci-dessous, je vous l’explique étape par étape pour que vous sachiez exactement comment cela fonctionne :

Vous envoyez la demande

Vous commencez par remplir une demande sur leur site web, où l’on vous demande des informations de base sur l’entreprise : ce que vous vendez, le volume mensuel approximatif des ventes, si vous avez un site web, depuis combien de temps vous exercez, etc.

On vous demande également votre historique de chargebacks (retours contestés).

Vous envoyez les documents

C'est ici que beaucoup se bloquent, parce qu'on va te demander :

• Identification personnelle (passeport ou permis de conduire).
• Justificatif de domicile.
• Informations bancaires de l’entreprise.
• Détails de l'entreprise (EIN, statuts constitutifs, page web, etc.).

Dans les cas à haut risque, ils demandent parfois plus d’informations, comme des exemples de produits ou des contrats.

Révision

Comme ils sont très sérieux dans ce qu'ils font, une équipe examine votre candidature au cas par cas.

• Si votre entreprise est à faible risque, l'approbation peut avoir lieu le jour même.
• S'il s'agit d'un risque élevé, le processus prend généralement entre 3 et 7 jours ouvrables, ou parfois un peu plus).

Approbation et configuration

Une fois approuvée, on vous attribue un représentant qui vous aide à tout configurer, y compris la passerelle de paiement, le portail du marchand, les terminaux et les intégrations avec votre boutique en ligne, qui peut être Shopify, WooCommerce, etc.

Vous commencez à traiter les paiements

Une fois tout configuré, vous pouvez déjà accepter les cartes de crédit et de débit. Ils se chargent du traitement via Banque nationale de Woodforest et ses partenaires.

Un détail important concernant son fonctionnement

Pendant tout le processus, vous avez toujours un représentant personnel attitré. Ce n’est pas un robot de chat ; vous parlez avec une vraie personne qui vous guide. C’est l’une des choses que les utilisateurs ayant travaillé avec eux apprécient le plus.

Avantages et inconvénients de cette passerelle de paiement

Pour que vous puissiez prendre des décisions éclairées, voici les avantages et les inconvénients de ce fournisseur spécialisé en comptes marchands :

Avantages

Les points forts sur lesquels vous devez vous concentrer :

• Spécialistes en haut risque : Ils sont l’une des options les plus solides pour les entreprises que d’autres processeurs rejettent (CBD, compléments alimentaires, adultes, coaching, armes à feu, etc.). Ils ont beaucoup d’expérience dans l’approbation de ce type d’industries.
• Approbations relativement rapides : pour les entreprises à faible risque, ils offrent une approbation le jour même (approbation le même jour). Dans les secteurs à haut risque, ils sont généralement plus rapides que de nombreux concurrents (normalement entre 3 et 7 jours).
• Assistance humaine réelle : on vous attribue un représentant personnel qui vous accompagne tout au long du processus et après l’activation. Le support est en anglais et ils répondent rapidement par téléphone ou par e-mail.
• Programme Cash Discount: ils ont un programme intéressant où vous pouvez répercuter le coût du traitement sur le client (en affichant des frais de service), ce qui vous permet de réduire ou même d’éliminer vos commissions.
• Bonne flexibilité: acceptent différents types de traitement : en ligne, en personne (POS), par téléphone et via terminal virtuel. Elles s’intègrent également bien avec Shopify, WooCommerce et d’autres plateformes.

Inconvénients

Comme tout n’est pas rose, voici les inconvénients les plus évidents :

• Tarifs plus élevés en cas de risque élevé : comme il fallait s'y attendre, les activités à haut risque paient des taux plus élevés (interchange + markup). Ce n'est pas l'option la moins chère du marché.
• Processus de documentation exigeant : nécessitent beaucoup de documents et un examen détaillé (underwriting). Si votre entreprise est récente ou a un historique compliqué, ils peuvent vous demander des informations supplémentaires et retarder l’approbation.

Il n’est pas aussi connu ni aussi grand : comparé à des processeurs plus grands comme Stripe, Square ou Fiserv, eMerchant Authority est plus petit. Cela signifie moins de ressources technologiques et moins d'options avancées de reporting ou d'outils.

Alternatives à eMerchant Authority offrant plus de flexibilité

Si, après avoir examiné eMerchant Authority, vous sentez que cela ne vous convient pas tout à fait, que ce soit à cause des tarifs, des délais d’approbation ou parce que vous souhaitez davantage d’options, voici trois alternatives très bien notées qui peuvent vous offrir plus de flexibilité selon votre type d’entreprise

1. RiskPayGo – Un meilleur contrôle de l’argent et des retraits rapides

Nous commençons avec RiskPayGo, qui est une passerelle pour les affaires compliquées qui attire beaucoup l’attention.

Contrairement à d'autres processeurs qui retiennent un pourcentage de vos ventes pendant des mois comme garantie, RiskPayGo exige moins de réserves obligatoires, ce qui vous laisse plus de liquidités disponibles dès le premier moment.

2. Easy Pay Direct – Stabilité et redondance pour les entreprises à fort volume

Easy Pay Direct est une autre de nos options parce que, en plus d'être fiable, elle se distingue aussi par sa stabilité à long terme.

C'est idéal si vous traitez un volume élevé de ventes et que vous ne voulez pas de surprises comme des fermetures soudaines de compte.

3. PayKings – Solution spécialisée pour les entreprises avec un niveau élevé de chargebacks

PayKings se spécialise dans vous aider à gérer et à réduire ces litiges au moyen de plusieurs outils intégrés de prévention de la fraude et de gestion des chargebacks.

Une fois que vous vous inscrivez, vous obtenez un taux d’approbation qui se situe entre 86 % et 99 % selon le cas concret.

La mise en service est rapide : dans de nombreuses situations, votre compte est opérationnel en 24 ou 48 heures. Ce n’est pas pour tout le monde, mais si votre casse-tête, ce sont les chargebacks, c’est le meilleur remède.

Avis sur Emerchant Authority

Au cours de mes recherches, je me suis rendu compte que les avis réels sur eMerchant Authority sont assez partagés, mais ils sont généralement plus positifs de ce qu’on attend d’une entreprise qui travaille avec un risque élevé.

La plupart des utilisateurs qui ont réussi à faire approuver leur compte soulignent trois choses :

• Le support personnalisé est assez bon (ils te répondent rapidement et t’attribuent un représentant qui t’accompagne).
• Ils ont obtenu une approbation là où d’autres processeurs leur avaient dit non.
• Le processus, bien qu’il nécessite de la documentation, est plus transparent que dans beaucoup d’autres normes ISO.

Cependant, il y a aussi des plaintes fréquentes, comme le fait que certaines entreprises à haut risque mentionnent que les frais finissent par être plus élevés que prévu, et d’autres se frustrent parce que le processus de souscription prend plus de temps que promis.

En général, dans les forums et les avis, la plateforme a une réputation solide dans le créneau à haut risque, mais ce n’est ni la moins chère ni la plus rapide du marché.

eMerchant Authority en vaut-il la peine ou vaut-il mieux opter pour des alternatives ?

Après avoir analysé ce que fait eMerchant Authority, pour qui il fonctionne et comment il se compare à d’autres options du marché, la réponse n’est ni un oui ni un non catégorique. Cela dépend entièrement de votre situation.

Cela vaut la peine si votre entreprise est à haut risque et que vous avez déjà été refusé par deux processeurs ou plus.

Mais il est préférable de chercher des alternatives si votre activité est à faible risque, car dans ce cas il existe des options moins chères, plus rapides et offrant une meilleure expérience utilisateur, comme avec RiskPayGo.

Foire aux questions

Est-il sûr d’utiliser eMerchant Authority ?

Oui, c'est totalement sûr. Contrairement à d’autres processeurs d’origine douteuse, eMerchant Authority est un ISO enregistré de Woodforest National Bank, une véritable banque américaine membre de la FDIC.

Peut-on retirer de l'argent facilement ?

Oui, mais avec des conditions de « haut risque ». Les dépôts sont généralement quotidiens ou par cycles de 24 à 48 heures via un virement ACH vers votre compte bancaire.

Existe-t-il actuellement de meilleures options ?

Cela dépend de votre profil de risque. Si votre entreprise est à faible risque (vêtements, services locaux), des options comme RiskPayGo ou PayPal sont meilleures en raison de leurs faibles taux et de leur technologie.