eMerchant Authority: что это такое, кому оно служит и альтернативы.

Если ваш бизнес относится к тем, к которым многие банки относятся с подозрением, например товары для взрослых, коучинг или ecommerce с высоким средним чеком, вы наверняка сталкивались с eMerchant Authority.

Эта компания занимается обработка платежей для высокорисковых предприятий которые не могут открыть счёт в традиционном банке и работает с 2016 года как зарегистрированный ISO Woodforest National Bank.

Но как понять, является ли это лучшим вариантом для вашего бизнеса? В этой статье я объясню, для чего нужен этот оператор и какие альтернативы могут вам подойти больше.

Что такое eMerchant Authority

Ваше определение простое: eMerchant Authority это компания, действующая как зарегистрированный ISO (Независимая сбытовая организация) и помогает вам открыть merchant-счет, чтобы ваш бизнес мог безопасно принимать платежи кредитными и дебетовыми картами.

Они в основном связаны с Woodforest National Bank, это реальный банк Соединённых Штатов, членом которого является FDIC, и их работа заключается в том, чтобы соединять ваш бизнес с банками и платежными процессорами.

Они не являются банком напрямую, а не специализированный посредник, который облегчает весь процесс утверждения и управления аккаунтом.

Почему это отображается как вариант для онлайн-бизнеса

Их отличает то, что они в значительной степени ориентируются на высокорисковые бизнесы, те, которые большинство традиционных банков быстро отклоняют. Например:

➡️ CBD и продукты из каннабиса.

➡️ Добавки и нутрицевтики.

➡️ Товары для взрослых.

➡️ Онлайн-коучинг, инфопродукты и подписки.

➡️ Знакомства, огнестрельное оружие, взыскание долгов, e-commerce с высоким уровнем чарджбеков и т. д.

Они также обслуживают низкорисковые предприятия, как retail, B2B, обычные физические или онлайн-магазины, но их сильная сторона — помогать тем, кому сложнее получить одобрение.

С другой стороны, эта платёжная платформа предлагает обработку карт, платёжные шлюзы, виртуальные терминалы, интеграцию с интернет-магазинами, инструменты для снижения chargebacks и мошенничества, а также такие опции, как cash discount. Честно говоря, это просто потрясающе.

Сомнение: кому имеет смысл использовать eMerchant Authority (а кому нет)

Самый важный вопрос перед тем, как связаться с ними (или прежде чем вообще думать об использовании этого), такой: действительно ли это вам подходит?

Правда в том, что не всем бизнесам нужен один и тот же тип платежного процессора, и у eMerchant Authority вполне четкий профиль.

Это имеет большой смысл, если…

Ваш бизнес находится в отрасли высокого риска и тебя уже отвергали в других местах. И, как мы недавно упоминали, это вам пригодится, если вы продаёте что-то из деликатной категории и вам нужно обрабатывать карты без того, чтобы у вас требовали очень высокие резервы или закрывали счёт.

Кроме того, если у вас есть бизнес онлайн или электронная коммерция, даже если это низкий риск, и вы ищете быстрое одобрение, вам подойдет, потому что процессор предоставляет same-day approvals или «одобрение в тот же день» для счетов, которые хорошо соответствуют требованиям.

Для кого это НЕ имеет особого смысла

Пойдём на другую сторону луны. Если ваш бизнес относится к категории низкого риска и очень стандартный, например, обычный физический магазин, ресторан и т. д., вы, вероятно, сможете получить лучшие условия у более крупных процессоров типа Полоса, Сегпэй или традиционные банки.

С другой стороны, если вы ищете сверхнизкие цены с первого дня, и не думай о eMerchant Authority, поскольку, хотя они обещают конкурентоспособные тарифы, на практике предприятия с высоким риском почти всегда платят более высокие fees.

И, продвигаясь немного дальше, если вам нужно обработать чрезвычайно регулируемые или запрещенные отрасли (например, некоторые виды онлайн-гемблинга, определенные продукты каннабиса в неразрешенных штатах), хотя принимают многое, никто не одобряет все.

Это также не подойдёт вам, если вы хотите 100% автоматический платеж без участия человека. Более того, они проверяют аккаунты в каждом случае отдельно, особенно аккаунты с высоким риском, поэтому это обычно занимает несколько дней (иногда от 3 до 5 дней или больше).

Краткое изложение того, когда этот тип платежного шлюза вам подходит, а когда нет

В следующей таблице вы увидите, подходит ли эта платформа вашему бизнесу:

Вот как работает eMerchant Authority

Процесс с eMerchant Authority довольно прост, хотя и не является полностью автоматическим, как в Донор. Ниже я объясню это тебе шаг за шагом, чтобы ты точно знал, как это работает:

Вы отправляете запрос

Вы начинаете с заполнения заявки на их веб-сайте, где вас просят указать основную информацию о бизнесе: что вы продаёте, примерный ежемесячный объём продаж, есть ли у вас веб-сайт, как долго вы ведёте деятельность и т. д.

Также вас спрашивают о вашей истории чарджбэков (оспариваемые возвраты).

Вы отправляете документы

Именно здесь многие застревают, потому что у вас попросят:

• Личное удостоверение (паспорт или водительское удостоверение).
• Подтверждение адреса проживания.
• Банковская информация компании.
• Данные о компании (EIN, учредительные документы, веб-сайт и т. д.).

В случаях высокого риска иногда запрашивают дополнительную информацию, например образцы продукции или контракты.

Обзор

Поскольку они очень серьезно относятся к тому, что делают, команда рассматривает вашу заявку в каждом случае индивидуально.

• Если ваш бизнес относится к категории низкого риска, одобрение может быть получено в тот же день.
• Если это высокорисковая операция, процесс обычно занимает от 3 до 7 рабочих дней, а иногда и немного дольше).

Утверждение и настройка

После утверждения, вам назначают представителя, который помогает вам всё настроить, включая платёжный шлюз, портал merchant, терминалы и интеграции с вашим интернет-магазином, которым может быть Shopify, WooCommerce и т. д.

Вы начинаете обрабатывать платежи

Когда всё настроено, вы уже можете принимать кредитные и дебетовые карты. Они берут на себя обработку через Национальный банк Вудфорест и его партнёры.

Важная деталь относительно его работы

На протяжении всего процесса у вас всегда есть закрепленный личный представитель. Это не чат-робот; вы общаетесь с реальным человеком, который вас сопровождает. Это одна из вещей, которые пользователи, работавшие с ними, ценят больше всего.

Преимущества и недостатки этого платежного шлюза

Чтобы вы могли принимать обоснованные решения, вот плюсы и минусы этого специализированного поставщика по merchant accounts:

Преимущества

Сильные стороны, на которые тебе следует обратить внимание:

• Специалисты по высокому риску: Они являются одним из самых сильных вариантов для бизнеса, который другие процессоры отклоняют (CBD, добавки, adult, коучинг, огнестрельное оружие и т. д.). У них большой опыт одобрения такого рода отраслей.
• Относительно быстрые одобрения: для низкорискового бизнеса предлагают одобрение в тот же день (same-day approval). Для высокорискового обычно быстрее многих конкурентов (обычно от 3 до 7 дней).
• Реальная человеческая поддержка: вам назначают персонального представителя, который сопровождает вас на протяжении всего процесса и после активации. Поддержка предоставляется на английском языке, и они быстро отвечают по телефону или электронной почте.
• Программа Cash Discount: У них есть интересная программа, где вы можете переложить стоимость обработки на клиента (показывая сервисный сбор), что позволяет вам снизить или даже полностью отменить ваши комиссии.
• Хорошая гибкость: поддерживают различные типы обработки: онлайн, в точке продаж (POS), по телефону и через виртуальный терминал. Они также хорошо интегрируются с Shopify, WooCommerce и другими платформами.

Недостатки

Поскольку не всё так радужно, вот самые очевидные минусы:

• Более высокие тарифы при высоком риске: Как и следовало ожидать, высокорисковый бизнес платит более высокие ставки (interchange + markup). Это не самый дешевый вариант на рынке.
• Требовательный процесс документирования: требуют довольно много документов и подробную проверку (андеррайтинг). Если ваш бизнес новый или с непростой историей, могут запросить дополнительную информацию и задержать одобрение.

Он не так известен и не так велик: По сравнению с более крупными процессорами, такими как Stripe, Square или Fiserv, eMerchant Authority меньше. Это означает меньше технологических ресурсов и меньше расширенных возможностей для отчетности или инструментов.

Альтернативы eMerchant Authority, предлагающие больше гибкости

Если после ознакомления с eMerchant Authority у вас останется ощущение, что он вам не совсем подходит — будь то из-за тарифов, сроков одобрения или желания большего выбора, — ниже я оставляю три хорошо оценённые альтернативы, которые могут дать вам больше гибкости в зависимости от типа вашего бизнеса

1. RiskPayGo – Больше контроля над деньгами и быстрые выводы

Мы начинаем с RiskPayGo, которая является шлюз для сложных бизнес-процессов что привлекает большое внимание.

В отличие от других процессоров, которые удерживают процент от ваших продаж в течение нескольких месяцев в качестве гарантии, RiskPayGo требует меньше обязательных резервов, что оставляет вам больше доступной ликвидности с самого первого момента.

2. Easy Pay Direct – Стабильность и резервирование для бизнеса с высоким объемом операций

Easy Pay Direct — это ещё один из наших вариантов, потому что, помимо своей надёжности, он также выделяется своей долгосрочная стабильность.

Это идеально, если вы обрабатываете большой объем продаж и не хотите сюрпризов, таких как внезапное закрытие счета.

3. PayKings – Специализированное решение для бизнеса с высоким уровнем чарджбэков

PayKings специализируется на помочь вам управлять и сокращать эти споры посредством различных интегрированных инструментов предотвращения мошенничества и управления chargeback.

После того как вы регистрируетесь, вы достигаете уровня одобрения, который в зависимости от конкретного случая составляет от 86% до 99%.

Запуск происходит быстро: во многих случаях у вас счет готов к работе уже через 24 или 48 часов. Это не для всех, но если ваша головная боль — chargebacks, это лучшее лекарство.

Отзывы об Emerchant Authority

В ходе моего исследования я понял, что Реальные отзывы о eMerchant Authority довольно противоречивы, но обычно они более положительные чего ожидаешь от компании, работающей в сфере высокого риска.

Большинство пользователей, которым удалось успешно подтвердить свою учетную запись, отмечают три вещи:

• Персональная поддержка довольно хорошая (они быстро отвечают и назначают вам представителя, который сопровождает вас).
• Им удалось получить одобрение, когда другие процессоры сказали им, что нет.
• Процесс, хотя и требует документации, более прозрачен, чем во многих других стандартах ISO.

Однако также часто поступают жалобы, например, некоторые предприятия с высоким уровнем риска отмечают, что комиссии в итоге оказываются выше, чем ожидалось, а другие разочарованы тем, что процесс андеррайтинга занимает больше времени, чем было обещано.

В целом на форумах и в отзывах у платформы репутация прочная в нише с высоким риском, но это не самый дешёвый и не самый быстрый вариант на рынке.

Стоит ли eMerchant Authority или лучше выбрать альтернативы?

После анализа того, что делает eMerchant Authority, для кого она подходит и как она сравнивается с другими вариантами на рынке, ответ не является ни однозначным да, ни однозначным нет. Это полностью зависит от вашей ситуации.

Да, это стоит того, если ваш бизнес относится к категории высокого риска и вам уже отказали два или более процессора.

Но лучше искать альтернативы, если ваш бизнес относится к низкому риску, поскольку в этом случае существуют более дешёвые, более быстрые и более удобные для пользователя варианты, например RiskPayGo.

Часто задаваемые вопросы

Безопасно ли использовать eMerchant Authority?

Да, это совершенно безопасно. В отличие от других процессоров с сомнительным происхождением, eMerchant Authority — это зарегистрированный ISO Woodforest National Bank, реального банка США, члена FDIC.

Можно ли легко вывести деньги?

Да, но на условиях «высокого риска». Депозиты обычно поступают ежедневно или циклами от 24 до 48 часов посредством перевода ACH на ваш банковский счет.

Есть ли сейчас лучшие варианты?

Это зависит от вашего профиля риска. Если ваш бизнес относится к низкому риску (одежда, местные услуги), такие варианты, как RiskPayGo или PayPal, лучше благодаря своим низким ставкам и технологиям.