Autoridade de Comércio Eletrônico: o que é, a quem serve e alternativas

Se o seu negócio é visto com desconfiança por muitos bancos, como produtos adultos, coaching ou comércio eletrônico de alto valor, certamente você já se deparou com a eMerchant Authority.

Esta empresa dedica-se a Processamento de pagamentos para empresas de alto risco que não conseguem abrir uma conta em um banco tradicional e opera desde 2016 como membro registrado pela ISO do Woodforest National Bank.

Mas como saber se essa é a melhor opção para o seu negócio? Ao longo deste artigo, explicarei para que serve esse operador e quais alternativas podem ser mais adequadas para você.

O que é a Autoridade de Comerciante Eletrônico?

Sua definição é simples: Autoridade de Comércio Eletrônico É uma empresa que atua como uma entidade registrada pela ISO. (Organização de Vendas Independente) e ajuda você a abrir uma conta comercial para que sua empresa possa aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito com segurança.

Eles estão principalmente associados ao Woodforest National Bank., que é um banco americano de verdade, membro de FDICE o trabalho deles é conectar sua empresa com bancos e processadores de pagamento.

Eles não são o banco diretamente.mas um intermediário especializado que facilita todo o processo de aprovação e gestão da conta.

Por que essa opção surge para empresas online?

O que os diferencia é que Eles se concentram principalmente em negócios de alto risco.Aquelas que a maioria dos bancos tradicionais rejeita rapidamente. Por exemplo:

➡️ Produtos de CBD e cannabis.

➡️ Suplementos e nutracêuticos.

➡️ Produtos para adultos.

➡️ Coaching online, produtos de informação e assinaturas.

➡️ Encontros amorosos, armas de fogo, cobrança de dívidas, estornos de compras online, etc.

Eles também atendem empresas de baixo risco., como varejo, B2B, lojas físicas ou online comuns, mas sua força reside em ajudar aqueles que têm mais dificuldade em obter aprovação.

Além disso, essa plataforma de pagamentos oferece processamento de cartões, gateways de pagamento, terminais virtuais, integração com lojas online, ferramentas para reduzir estornos e fraudes, e opções como descontos para pagamento em dinheiro. É realmente incrível.

A questão é: para quem faz sentido usar a Autoridade de Comerciante Eletrônico (e para quem não faz)?

A pergunta mais importante antes de contatá-los (ou mesmo antes de pensar em usar o serviço) é: Será que ele é realmente adequado para você?

A verdade é que nem todas as empresas precisam do mesmo tipo de processador de pagamentos, e a eMerchant Authority tem um perfil bastante claro.

Isso faz muito sentido se…

Seu negócio está inserido em um setor. alto risco E você já foi rejeitado em outros lugares. E, como mencionamos recentemente, será útil se você vende produtos sensíveis e precisa processar pagamentos com cartão de crédito sem incorrer em altos requisitos de depósito ou ter sua conta encerrada.

Além disso, se você tiver um negócio comércio eletrônico onlineMesmo que o risco seja baixo e você esteja buscando uma aprovação rápida, você está com sorte, porque o processador oferece aprovações no mesmo dia para contas que se qualificam bem.

Para quem isso não faz muito sentido.

Vamos para o outro lado da lua. Se o seu negócio for de baixo risco E em um ambiente bem padrão, por exemplo, uma loja física normal, um restaurante, etc., você provavelmente conseguirá melhores condições com processadores maiores como... Listra, Segpay ou bancos tradicionais.

Além do mais, Se você está procurando preços ultrabaixos Desde o primeiro dia, nem considere a eMerchant Authority, porque, embora prometam taxas competitivas, na prática, empresas de alto risco quase sempre pagam taxas mais altas.

E indo um pouco além, se o que você precisa é processar indústrias extremamente regulamentadas ou proibidas (por exemplo, alguns tipos de jogos de azar online, certos produtos de cannabis em estados onde não são permitidos), embora aceitem muita coisa, ninguém aprova tudo.

Também não é adequado se você deseja um pagamento 100% automático, sem intervenção humana. Além disso, eles analisam as contas caso a caso, especialmente as de alto risco, então geralmente leva alguns dias (às vezes de 3 a 5 dias ou mais).

Resumo de quando este tipo de gateway é ou não adequado para você.

A tabela a seguir mostrará se esta plataforma é a mais adequada para o seu negócio:

Assim funciona a Autoridade de Comerciantes Eletrônicos.

O processo com a eMerchant Authority é bastante simples, embora não seja 100% automático como em outros lugares. DoadorA seguir, explicarei passo a passo para que você saiba exatamente como funciona:

Você envia a solicitação.

O processo começa com o preenchimento de um formulário no site deles, onde solicitam informações básicas sobre a empresa: o que você vende, o volume aproximado de vendas mensais, se você tem um site, há quanto tempo está em operação, etc.

Eles também perguntam sobre seu histórico de estornos. (devoluções contestadas).

Você envia os documentos.

É aqui que muitas pessoas travam, porque elas vão te perguntar:

• Documento de identificação pessoal (passaporte ou carteira de motorista).
• Comprovante de endereço.
• Informações bancárias da empresa.
• Informações comerciais (EIN, contrato social, site, etc.).

Em casos de alto risco, às vezes solicitam mais informações, como exemplos de produtos ou contratos.

Revisão

Como levam muito a sério o que fazem, uma equipe analisa sua candidatura caso a caso.

• Se o seu negócio for de baixo risco, a aprovação pode ser feita no mesmo dia.
• Se for considerado de alto risco, o processo geralmente leva de 3 a 7 dias úteis (ou às vezes um pouco mais).

Aprovação e configuração

Uma vez aprovado, Você terá um representante designado para ajudá-lo a configurar tudo.Isso inclui o gateway de pagamento, o portal do comerciante, os terminais e as integrações com sua loja online, que pode ser Shopify, WooCommerce, etc.

Você inicia o processamento de pagamentos.

Assim que tudo estiver configurado, você poderá começar a aceitar cartões de crédito e débito. O processamento é feito por [incompreensível - possivelmente "o processador de pagamentos"]. Banco Nacional Woodforest e seus sócios.

Um detalhe importante sobre o seu funcionamento.

Ao longo de todo o processo, você sempre terá um representante pessoal designado.Não se trata de um chatbot; você está falando com uma pessoa real que o orienta. Este é um dos aspectos mais valorizados pelos usuários que já interagiram com a plataforma.

Vantagens e desvantagens deste gateway de pagamento

Para ajudar você a tomar decisões informadas, aqui estão os prós e os contras deste provedor especializado em contas comerciais:

Vantagens

Os pontos fortes nos quais você deve se concentrar:

• Especialistas de alto risco: Eles são uma das opções mais sólidas para empresas que outras processadoras rejeitam (CBD, suplementos, produtos adultos, coaching, armas de fogo, etc.). Possuem vasta experiência na aprovação desses tipos de indústrias.
• Aprovações relativamente rápidas: Para empresas de baixo risco, oferecem aprovação no mesmo dia. Para empresas de alto risco, geralmente são mais rápidos do que muitos concorrentes (normalmente entre 3 e 7 dias).
• Apoio humano real: Você terá um representante pessoal designado que o guiará por todo o processo, inclusive após a ativação. O suporte é em inglês e responde rapidamente por telefone ou e-mail.
• Programa de Desconto à Vista: Eles têm um programa interessante em que você pode repassar o custo de processamento para o cliente (exibindo uma taxa de serviço), o que permite reduzir ou até mesmo eliminar suas comissões.
• Boa flexibilidade: Eles aceitam diferentes tipos de processamento: online, presencial (PDV), por telefone e terminal virtual. Além disso, integram-se bem com Shopify, WooCommerce e outras plataformas.

Desvantagens

Como nem tudo são flores, estas são as desvantagens mais óbvias:

• Taxas mais elevadas para indivíduos de alto risco: Como esperado, empresas de alto risco pagam taxas mais altas (intercâmbio + margem de lucro). Elas não são a opção mais barata do mercado.
• Processo de documentação exigente: Eles exigem uma quantidade significativa de documentação e um processo de análise de crédito minucioso. Se sua empresa for nova ou tiver um histórico complexo, eles podem solicitar informações adicionais e atrasar a aprovação.

Não é tão conhecido nem tão grande: Em comparação com processadores maiores como Stripe, Square ou Fiserv, a eMerchant Authority é menor. Isso significa menos recursos tecnológicos e menos opções ou ferramentas avançadas de geração de relatórios.

Alternativas à Autoridade de Comerciante Eletrônico que oferecem mais flexibilidade

Se, após analisar a eMerchant Authority, você achar que ela não é exatamente a opção ideal, seja por conta das taxas, dos prazos de aprovação ou pelo desejo de ter mais alternativas, aqui estão três alternativas bem avaliadas que podem oferecer maior flexibilidade, dependendo do seu tipo de negócio.

1. RiskPayGo – Maior controle do seu dinheiro e saques rápidos

Começamos com o RiskPayGo, que é um porta de entrada para negócios complexos O que está atraindo muita atenção.

Ao contrário de outros processadores que retêm uma porcentagem das suas vendas durante meses como garantia, O RiskPayGo exige menos reservas obrigatórias. o que lhe proporciona mais liquidez disponível desde o início.

2. Easy Pay Direct – Estabilidade e segurança para empresas de grande volume

Easy Pay Direct é outra das nossas opções porque, além de ser confiável, também se destaca por sua... estabilidade a longo prazo.

É ideal se você processa um grande volume de vendas e não quer surpresas como o encerramento repentino de contas.

3. PayKings – Solução especializada para empresas com alto índice de estornos.

A PayKings é especializada em para ajudar você a gerenciar e reduzir essas disputas por meio de diversas ferramentas integradas de prevenção de fraudes e gerenciamento de estornos.

Após o cadastro, você obtém uma taxa de aprovação que varia entre 86% e 99%, dependendo do caso específico.

Começar é rápido: em muitos casos, sua conta estará ativa em 24 ou 48 horas. Não é para todos, mas se os estornos são sua maior dor de cabeça, esta é a melhor solução.

Avaliações da Merchant Authority

Durante minha pesquisa, percebi que As opiniões reais sobre a eMerchant Authority são bastante divididas, mas tendem a ser mais positivas. do que se esperaria de uma empresa que trabalha com alto risco.

A maioria dos usuários que tiveram suas contas aprovadas com sucesso destaca três pontos:

• O suporte personalizado é muito bom (eles respondem rapidamente e designam um representante para acompanhá-lo).
• Eles obtiveram aprovação quando outros processadores haviam negado.
• O processo, embora exija documentação, é mais transparente do que em muitas outras normas ISO.

No entanto, também há reclamações frequentes, como algumas empresas de alto risco mencionando que as taxas acabam sendo mais altas do que o esperado, e outras ficando frustradas porque o processo de análise de crédito demora mais do que o prometido.

De forma geral, em fóruns e avaliações, a plataforma tem uma boa reputação. sólido dentro do nicho de alto riscoMas não é o mais barato nem o mais rápido do mercado.

Vale a pena usar o eMerchant Authority, ou existem alternativas melhores?

Após analisar o que a eMerchant Authority faz, para quem ela trabalha e como se compara a outras opções no mercado, a resposta não é um sim ou não categórico. Depende totalmente da sua situação.

Sim, vale a pena se o seu negócio for de alto risco e você já tiver sido rejeitado por duas ou mais processadoras de pagamento.

Mas é melhor procurar alternativas se o seu negócio for de baixo risco, já que nesse caso existem opções mais baratas, mais rápidas e com melhor experiência do usuário, como o RiskPayGo.

Perguntas frequentes

É seguro usar a eMerchant Authority?

Sim, é completamente seguro. Ao contrário de outros processadores de origem duvidosa, a eMerchant Authority é uma ISO registrada do Woodforest National Bank, um banco americano legítimo e membro do FDIC.

É fácil sacar dinheiro?

Sim, mas com condições de "alto risco". Os depósitos geralmente são feitos diariamente ou em ciclos de 24 a 48 horas via transferência ACH para sua conta bancária.

Existem opções melhores disponíveis agora?

Depende do seu perfil de risco. Se o seu negócio for de baixo risco (vestuário, serviços locais), opções como RiskPayGo ou PayPal são melhores devido às suas baixas taxas e tecnologia.