Se o seu negócio é daqueles que muitos bancos veem com desconfiança, como produtos para adultos, coaching ou ecommerce de alto ticket, certamente você já se deparou com a eMerchant Authority.
Esta empresa dedica-se ao processamento de pagamentos para negócios de alto risco que não conseguem abrir uma conta em um banco tradicional e opera desde 2016 como ISO registrado do Woodforest National Bank.
Mas, como saber se é a melhor opção para o seu negócio? Ao longo desta nota, explicarei para que serve este operador e que alternativas podem lhe convier mais.
O que é eMerchant Authority
A sua definição é simples: eMerchant Authority é uma empresa que atua como ISO registrado (Organização Independente de Vendas) e ajuda você a abrir uma conta merchant para que seu negócio possa aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito de forma segura.
Estão associados principalmente com o Woodforest National Bank, que é um banco real dos Estados Unidos, membro de FDIC, e seu trabalho consiste em conectar o seu negócio com bancos e processadores de pagamentos.
Não são o banco diretamente, mas um intermediário especializado que facilita todo o processo de aprovação e gestão da conta.
Por que aparece como opção para negócios online
O que os torna diferentes é que eles se concentram muito em negócios de alto risco, aqueles que a maioria dos bancos tradicionais rejeita rapidamente. Por exemplo:
➡️ CBD e produtos de cannabis.
➡️ Suplementos e nutracêuticos.
➡️ Produtos para adultos.
➡️ Coaching online, infoprodutos e assinaturas.
➡️ Namoro, armas de fogo, cobrança de dívidas, e-commerce com chargebacks altos, etc.
Também atendem negócios de baixo risco, como varejo, B2B, lojas físicas ou online normais, mas seu ponto forte está em ajudar quem tem mais dificuldade para conseguir aprovação.
Por outro lado, esta plataforma de pagamento oferece processamento de cartões, gateways de pagamento, terminais virtuais, integração com lojas online, ferramentas para reduzir chargebacks e fraudes, e opções como cash discount. A verdade é que é incrível.
A dúvida: para quem faz sentido usar eMerchant Authority (e para quem não)
A pergunta mais importante antes de contactá-los (ou antes de pensar em usá-la) é esta: realmente ela convém a você?
A verdade é que nem todos os negócios precisam do mesmo tipo de processador de pagamentos, e a eMerchant Authority tem um perfil bastante claro.
Faz muito sentido se…
O seu negócio está em uma indústria de alto risco e já te rejeitaram em outros lugares. E como mencionamos há pouco, vai te servir se você vende algum segmento delicado e precisa processar cartões sem que te peçam reservas muito altas ou te fechem a conta.
Além disso, se você tem um negócio online ou e-commerce, mesmo que seja de baixo risco, e você busca aprovação rápida, vai bem para você, porque o processador oferece same-day approvals ou “aprovação no mesmo dia” para contas que se qualificam bem.
Para quem NÃO faz muito sentido
Vamos para o outro lado da lua. Se o teu negócio é de baixo risco e muito padrão, por exemplo, uma loja física normal, um restaurante, etc., provavelmente você poderá conseguir melhores condições com processadores maiores do tipo Listra, Segpay os bancos tradicionais.
Por outro lado, se o que procuras são preços ultrabaixos desde o primeiro dia, nem pense na eMerchant Authority, pois, embora prometam taxas competitivas, na prática os negócios de alto risco quase sempre pagam fees mais altos.
E avançando um pouco mais, se o que você precisa é processar indústrias extremamente regulamentadas ou proibidas (por exemplo, alguns tipos de gambling online, certos produtos de cannabis em estados não permitidos), embora aceitem muito, ninguém aprova tudo.
Também não serve se você quer um pagamento 100% automático e sem intervenção humana. Além disso, eles analisam as contas caso a caso, especialmente as de alto risco, então costuma levar alguns dias (às vezes de 3 a 5 dias ou mais).
Resumo de quando este tipo de passarela pode ou não ser conveniente para você
Na tabela a seguir, você verá se esta plataforma é a mais conveniente para o seu negócio:
| Cenário | Convém-te? | Razão principal 💡 |
| Indústrias de Alto Risco (CBD, adulto, nutracêuticos) | SIM ✅ | Estão especializados em setores que bancos tradicionais rejeitam. |
| Negócios com High Ticket ou muitos chargebacks | SIM ✅ | Oferecem ferramentas robustas para mitigar fraudes e disputas. |
| Aprovação no mesmo dia (baixo risco) | SIM ✅ | Se o seu perfil estiver limpo, o processo é extremamente ágil. |
| Lojas físicas padrão (padarias, varejo local) | NÃO ❌ | Conseguirás comissões mais baixas em processadores tradicionais. |
| Procuras as taxas mais baratas do mercado | NÃO ❌ | O «alto risco» sempre implica taxas mais elevados pelo perigo assumido. |
| Procuras uma integração 100% automática | NÃO ❌ | Preferem a revisão humana caso a caso para garantir a conta. |
| Suporte especializado e conta real (FDIC) | SIM ✅ | Trabalham com o Woodforest National Bank, o que dá uma camada extra de segurança. |
Assim funciona o eMerchant Authority
O processo com a eMerchant Authority é bastante direto, embora não seja 100% automático como em Doador. A seguir, explico-te passo a passo para que saibas exatamente como funciona:
Você envia a solicitação
Você começa preenchendo uma aplicação em sua página web, onde te pedem informações básicas do negócio: o que você vende, volume mensal aproximado de vendas, se você tem página web, há quanto tempo está operando, etc.
Também perguntam sobre o seu histórico de chargebacks (devoluções contestadas).
Envias os documentos
É aqui que muitos ficam presos, porque vão te pedir:
- Identificação pessoal (passaporte ou carta de condução).
- Comprovante de residência.
- Informações bancárias da empresa.
- Detalhes do negócio (EIN, artigos de incorporação, página web, etc.).
Em casos de alto risco, às vezes pedem mais informações, como exemplos de produtos ou contratos.
Revisão
Como eles são muito sérios no que fazem, uma equipe revisa a sua candidatura caso a caso.
- Se o seu negócio for de baixo risco, a aprovação pode ser no mesmo dia.
- Se for de alto risco, o processo costuma levar entre 3 e 7 dias úteis ou, às vezes, um pouco mais).
Aprovação e configuração
Uma vez aprovada, atribuem-te um representante que te ajuda a configurar tudo, o que inclui a plataforma de pagamento, o portal do merchant, os terminais e as integrações com a sua loja online, que pode ser Shopify, WooCommerce, etc.
Você começa a processar pagamentos
Quando tudo estiver configurado, você já pode aceitar cartões de crédito e débito. Eles se encarregam do processamento através de Banco Nacional Woodforest e seus parceiros.
Um detalhe importante quanto ao seu funcionamento
Durante todo o processo, você sempre tem um representante pessoal atribuído. Não é um chat robô; você fala com uma pessoa real que te orienta. Esta é uma das coisas que os usuários que trabalharam com eles mais valorizam.
Vantagens e desvantagens desta plataforma de pagamento
Para que você possa tomar decisões informadas, estes são os prós e os contras deste fornecedor especializado em contas merchant:
Vantagens
Os pontos fortes em que você deve se concentrar:
- Especialistas em alto risco: são uma das opções mais fortes para negócios que outros processadores rejeitam (CBD, suplementos, adultos, coaching, armas de fogo, etc.). Têm muita experiência aprovando esse tipo de indústria.
- Aprovações relativamente rápidas: para negócios de baixo risco oferecem aprovação no mesmo dia (same-day approval). Em alto risco costumam ser mais rápidos do que muitos concorrentes (normalmente entre 3 e 7 dias).
- Suporte humano real: é designado um representante pessoal que o acompanha durante todo o processo e após a ativação. O suporte é em inglês e respondem rapidamente por telefone ou e-mail.
- Programa de Desconto à Vista: têm um programa interessante onde você pode repassar o custo do processamento ao cliente (mostrando uma taxa de serviço), o que permite reduzir ou até mesmo eliminar suas comissões.
- Boa flexibilidade: aceitam diferentes tipos de processamento: online, presencial (POS), telefone e terminal virtual. Também se integram bem com Shopify, WooCommerce e outras plataformas.
Desvantagens
Como nem tudo são flores, estes são os contras mais evidentes:
- Tarifas mais altas em alto risco: como era de esperar, os negócios de alto risco pagam taxas mais elevadas (interchange + markup). Não são a opção mais barata do mercado.
- Processo de documentação exigente: requerem bastantes documentos e uma revisão detalhada (underwriting). Se o teu negócio é novo ou tem histórico complicado, podem pedir-te informações adicionais e demorar a aprovação.
Não é tão conhecido nem tão grande: comparado com processadores maiores como Stripe, Square ou Fiserv, a eMerchant Authority é menor. Isso significa menos recursos tecnológicos e menos opções avançadas de relatórios ou ferramentas.
Alternativas ao eMerchant Authority que oferecem mais flexibilidade
Se, depois de analisar o eMerchant Authority, você sentir que ele não se encaixa totalmente, seja por tarifas, prazos de aprovação ou por querer mais opções, aqui deixo três alternativas bem avaliadas que podem oferecer mais flexibilidade de acordo com o seu tipo de negócio
1. RiskPayGo – Maior controle do dinheiro e saques rápidos
Começamos com RiskPayGo, que é uma passarela para negócios complicados que está chamando muita atenção.
Ao contrário de outros processadores que retêm uma porcentagem das suas vendas durante meses como garantia, RiskPayGo exige menos reservas obrigatórias, o que lhe deixa mais liquidez disponível desde o primeiro momento.
| Característica | Detalhe |
| Abordagem | Alto risco (high risk) |
| Retiros | Muito rápidos (frequentemente diários) |
| Controle de fundos | Alto (menos reservas obrigatórias) |
| Ideal para | Negócios que precisam de liquidez rápida |
2. Easy Pay Direct – Estabilidade e redundância para negócios com alto volume
Easy Pay Direct é outra das nossas opções porque, além de ser fiável, também se destaca pela sua estabilidade a longo prazo.
É ideal se você processa um alto volume de vendas e não quer surpresas como encerramentos repentinos de conta.
| Característica | Detalhe |
| Taxa de aprovação | Até 99% em muitos verticais |
| Estabilidade | Sob risco de shutdowns graças a underwriting detalhado |
| Integrações | Mais de 500 (Shopify, WooCommerce, etc.) |
| Médio | Equipe dedicada e atendimento personalizado |
3. PayKings – Solução especializada para negócios com alto nível de chargebacks
PayKings é especializada em ajudar-te a gerir e reduzir essas disputas por meio de várias ferramentas integradas de prevenção de fraude e gestão de chargebacks.
Uma vez que você se registra, você consegue uma taxa de aprovação que fica entre 86% e 99%, dependendo do caso concreto.
A ativação é rápida: em muitas situações você tem a conta operativa em 24 ou 48 horas. Não é para qualquer um, mas se o seu problema são os chargebacks, este é o melhor remédio.
| Característica | Detalhe |
| Especialidade | Alto chargeback e disputas |
| Taxa de aprovação | Cerca de 86-99% dependendo do caso |
| Ferramentas | Prevenção de fraudes e gestão de chargebacks |
| Configuração | Rápido (24-48 horas em muitos casos) |
Opiniões sobre a Emerchant Authority
Durante a minha investigação, percebi que as opiniões reais sobre a eMerchant Authority estão bastante divididas, mas costumam ser mais positivas do que se espera de uma empresa que trabalha com alto risco.
A maioria dos usuários que conseguiram aprovar sua conta destaca três coisas:
- O suporte personalizado é bastante bom (respondem rápido e te designam um representante que te acompanha).
- Eles conseguiram aprovação quando outros processadores lhes haviam dito que não.
- O processo, embora exija documentação, é mais transparente do que em muitas outras ISOs.
No entanto, também há reclamações frequentes, como alguns negócios de alto risco mencionarem que as tarifas acabam sendo mais altas do que o esperado, e outros se frustram porque o processo de underwriting leva mais tempo do que o prometido.
Em geral, em fóruns e avaliações, a plataforma tem uma reputação sólida dentro do nicho de alto risco, mas não é a mais barata nem a mais rápida do mercado.
Vale a pena a eMerchant Authority ou é melhor optar por alternativas?
Depois de analisar o que a eMerchant Authority faz, para quem ela funciona e como se compara com outras opções do mercado, a resposta não é um sim ou um não categórico. Depende totalmente da sua situação.
Sim, vale a pena se o seu negócio é de alto risco e já foi recusado por dois ou mais processadores.
Mas é melhor procurar alternativas se o seu negócio for de baixo risco, já que nesse caso existem opções mais baratas, mais rápidas e com melhor experiência de usuário, como a RiskPayGo.
Perguntas frequentes
É seguro usar eMerchant Authority?
Sim, é totalmente seguro. Ao contrário de outros processadores de procedência duvidosa, a eMerchant Authority é um ISO registrado do Woodforest National Bank, um banco real dos EUA membro da FDIC.
É possível sacar dinheiro facilmente?
Sim, mas com condições de «alto risco». Os depósitos costumam ser diários ou em ciclos de 24 a 48 horas por transferência ACH para a sua conta bancária.
Existem opções melhores atualmente?
Depende do seu perfil de risco. Se o seu negócio é de baixo risco (roupa, serviços locais), opções como RiskPayGo ou PayPal são melhores por suas taxas baixas e tecnologia.
