MONEI : fonctionnement, avantages et alternatives pour le e-commerce

Si vous gérez une entreprise de commerce électronique, vous savez que l'étape du paiement est cruciale. C'est là que se joue la vente.

C'est là que ça intervient. MONEI, une société fintech espagnole (fondée en 2015) qui gère intégralement les paiements en ligne. 

En effet, Monei Shopify élimine les frictions au moment du paiement, permettant ainsi aux clients de faire leurs achats en toute simplicité et aux entreprises d'être payées instantanément.

Qu'est-ce que MONEI ?

Commençons par les bases. Il s'agit d'une plateforme de paiement espagnole, fondée à Malaga en 2015. Essentiellement, Il s'agit d'une entreprise de technologie financière qui aide les boutiques en ligne et les commerces physiques à accepter les paiements facilement, en toute sécurité et sans complications.inutile.

Ce qui le rend intéressant, c'est qu'il est conçu spécifiquement pour le marché espagnol et sud-européen.

Allez, qui est comme un « tout-en-un »Il vous suffit de connecter votre boutique (qu'il s'agisse de Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Wix ou même d'un site web personnalisé) et vous pourrez ensuite accepter les cartes, Apple Pay, Google Pay, PayPal, Bizum et d'autres méthodes de paiement populaires.

Le client paie directement dans votre magasin.sans les rediriger vers des pages externes inconnues, ce qui contribue grandement à éviter qu'ils n'abandonnent leur panier d'achat.

Monei Payments : comment ça marche pour le e-commerce

Cette plateforme est rapide, sécurisée et propose plusieurs méthodes de paiement.Mais comment cela fonctionne-t-il exactement ? Dans cette section, je vais vous l’expliquer étape par étape :

Une seule intégration pour tout (adieu la complexité)

La magie de ce Monei réside dans le fait que Son tableau de bord fait office d'orchestrateur de paiements. Autrement dit, au lieu d'installer un plugin pour les cartes, un autre pour PayPal et un autre pour Bizum, Une seule intégration est nécessaire.

Vous connectez la plateforme à votre site e-commerce et, automatiquement, vous pouvez accepter tous les moyens de paiement, des cartes de crédit classiques (Visa, Mastercard) et portefeuilles numériques (Apple Pay, Google Pay) aux méthodes locales telles que Bizum, MB Way (Portugal) ou Multibanco.

Et prêtez attention à ce détail : Cette intégration fonctionne avec les plateformes les plus populaires du marché.car il dispose de plugins officiels et entièrement compatibles pour :

• Shopify.
• WooCommerce.
• Adobe Commerce (Magento).
• PrestaShop et Wix.

Voici comment une transaction est traitée.

Lorsqu'un client décide d'acheter dans votre boutique, le processus avec cette passerelle de paiement est très fluide. Concrètement, il fonctionne de deux manières, selon le mode de paiement :

➡️ Mode intégré (sans quitter votre magasin) : Cela fonctionne avec les cartes, Apple Pay ou Google Pay, et le client voit un formulaire de paiement compact directement sur votre page de paiement.

➡️ Mode de redirection (pour les méthodes comme Bizum) : Le client choisit Bizum, saisit son numéro de téléphone portable et est brièvement redirigé vers la passerelle sécurisée de la page pour confirmer le paiement depuis son application bancaire.

La sécurité sans tracas (Conforme à toutes les normes)

Vous vous inquiétez de la sécurité et de la fameuse norme PCI DSS ? Avec ce processeur, ce n'est plus un souci. En effet, tout est pris en charge.

L'outil est conforme à la norme PCI DSS niveau 1 (le plus haut niveau de sécurité) et est conforme à la réglementation européenne PSD2, qui est la réglementation sur l'authentification en deux étapes.

Pour ce faire, Il utilise 3D Secure 2.0, Il vérifie l'identité du client sans redirection complexe et, surtout, ne stocke aucune donnée bancaire sensible sur votre serveur. Les données transitent directement vers un environnement sécurisé (iframe).

Le petit plus qui vous permettra de vendre davantage : Bizum et règlement en 24 h

Ces deux caractéristiques en font une option idéale pour les entreprises en Espagne.

Tout d'abord, avec près de 30 millions d'utilisateurs en EspagneNe pas proposer Bizum, c'est se priver d'opportunités financières. En réalité, son activation native est possible sans frais supplémentaires.

Et ce n'est pas tout ! Vous êtes payé dès le lendemain et, une fois votre entreprise vérifiée, vos ventes sont réglées sous 24 heures. Plus besoin d'attendre une semaine pour voir votre argent.

Une personnalisation qui vous donne l'impression de ne jamais quitter votre site web

La plateforme vous permet de personnaliser passerelle de paiement à haut risque avec votre logoVos couleurs et même votre propre domaine.

Le client commence sa navigation sur votre boutique, et même après le traitement du paiement, l'URL le redirigera toujours vers celle-ci. Ainsi, il n'y a aucune hésitation à voir une URL inconnue.

À qui est-il idéal ?

La polyvalence de l'application la rend utile pour presque toutes les entreprises qui perçoivent des paiements en personne :

• Commerces de détail : pour encaisser le paiement au comptoir ou même pendant que le client est dans le magasin, évitant ainsi les files d'attente.
• Hôtellerie (restaurants, bars, food trucks): idéal pour encaisser les paiements directement à table ou lors d'événements.
• Professionnels et travailleurs indépendants : pour les électriciens, les plombiers, les designers, les professeurs particuliers ou tout autre service à domicile.
• Taxis et services de transport: percevoir les tarifs à l'aide de votre propre téléphone portable, sans lecteur de carte supplémentaire.
• Salons de coiffure et instituts de beauté : Cela permet au client d'être rechargé confortablement depuis son fauteuil.

Comme vous pouvez le constater, si votre priorité est de proposer les moyens de paiement utilisés quotidiennement par les Espagnols et d'encaisser rapidement l'argent, cet outil est sans aucun doute l'une des meilleures alternatives sur le marché européen.

Monei : avis d'utilisateurs réels

Bien entendu, pour cet article, je ne vais pas me contenter des analyses marketing classiques ; j’ai également consulté de véritables avis sur Google Maps, les forums, Capterra, GetApp, ainsi que les commentaires des utilisateurs sur Shopify et WooCommerce.

La vérité est que La plupart des avis sont très positifs.Surtout parmi les commerces et PME espagnols vendant sur le marché local. La note moyenne se situe généralement autour de... 4,4 et 4,8/5 selon les plateformes.

Ce que les utilisateurs apprécient le plus :

Examinons maintenant les avantages mis en avant par les utilisateurs :

L'intégration est très simple.

Beaucoup disent que En moins d'une heure, tout était opérationnel. avec Shopify ou WooCommerce. Un utilisateur a commenté : « L’installation sur Shopify est très simple et le compte a été vérifié en moins de 24 heures. »

Bizum est le personnage principal.

Plusieurs commerçants affirment que depuis son ajout, Leur taux de conversion a considérablement augmenté. car de nombreux clients espagnols préfèrent payer avec Bizum plutôt que par carte.

Un magasin a littéralement déclaré dans son avis que cela l'avait aidé à augmenter son taux de conversion et offrait des options à tous ses clients. Les commissions sont plus faibles. et le soutien en Espagne est très efficace.

Assistance conviviale en espagnol

C’est un thème récurrent : un service rapide et efficace sans avoir à parler à quelqu’un à l’étranger. « Super intuitif et facile à utiliser », « le meilleur agrégateur de paiements en ligne du marché » sont des expressions qui reviennent souvent.

Déstockage rapide

En 24 heures, avec des commissions dégressives au fur et à mesure des ventes. L'absence de frais mensuels fixes élevés est un atout appréciable.

L'application Money App est disponible.

L'outil dispose d'une application mobile appelée MONEI Pay, disponible pour Android et iOS.

Mais ce n'est pas une application comme les autres. Son atout majeur ? Nul besoin de boutique en ligne ni de terminal de paiement traditionnel pour l'utiliser. En effet, il suffit de la télécharger sur votre téléphone ou votre tablette pour commencer à accepter les paiements instantanément.

Ce que certains considèrent comme des faiblesses :

• Pour les nouveaux comptes, Parfois, ils demandent des documents supplémentaires (tel qu'enregistré auprès du service des impôts) dès le premier jour, ce qui peut ralentir un peu le démarrage.
• Dans certains cas isolés, quelqu'un a fait remarquer que L'assistance technique peut être un peu lente. si le problème est très technique ou lié à l'API.
• Si vous vendez beaucoup en dehors d'Espagne, certains préfèrent Stripe pour sa couverture internationale, même s'ils reconnaissent que MONEI est moins cher ici.

Modes de paiement disponibles pour votre boutique en ligne

Voici l'avantage principal : l'application ou le site web vous permet d'encaisser les paiements via les méthodes que vos clients utilisent déjà au quotidien.

Comment commencer à l'utiliser ?

La procédure est très simple et vous n'avez pas besoin d'aller à la banque :

1. Inscrivez-vous au MONEI, sans engagement et sans avoir besoin de fournir ses coordonnées bancaires au départ.
2. Téléchargez l'application MONEI Pay depuis Google Play (Android) ou l'App Store (iOS).
3. Créez votre compte et personnalisez la page de paiement avec votre logo et les couleurs de votre marque.
4. Commencez à être payé ! Générer un code QR ou utiliser le paiement sans contact.

Tout se fait en quelques minutes et s'avère utile pour les commerces physiques ou les travailleurs indépendants qui souhaitent accepter les paiements via Bizum, carte bancaire ou Apple Pay sans être liés par un contrat de location de terminal de point de vente traditionnel.

Quelles sont les principales alternatives à MONEI pour le commerce électronique ?

Cependant, tout n'est pas parfait ; la plateforme ne fonctionne pas très bien pour les paiements à haut risque, auquel cas il est préférable d'opter pour d'autres alternatives plus fiables, notamment :

1. RiskPayGo

RiskPayGo Elle est présentée comme une alternative pour les entreprises à haut risque qui sont généralement rejetées par les plateformes traditionnelles.

Son principal facteur de différenciation est que utilise les cryptomonnaies comme passerelle de paiement, Règlement instantané en USDC, éliminant totalement le risque de rétrofacturation.

2. PayPal

D'autre part, PayPal est le géant mondial des paiements en ligne Et c'est une option idéale pour les entreprises qui se lancent ou qui vendent à l'international, grâce à la confiance qu'elle inspire aux acheteurs et à sa grande facilité d'intégration dans n'importe quelle plateforme de commerce électronique.

Cependant, ses frais sont plus élevés que ceux de MONEI, le règlement des fonds peut prendre plusieurs jours, et elle est connue pour geler les comptes ou retenir les paiements lorsqu'elle détecte une activité qu'elle juge suspecte.

3. Mollie

Mollie est une passerelle de paiement européenne qui est devenue l'une des alternatives les plus performantes à MONEI, notamment pour les entreprises recherchant la simplicité et une grande variété de moyens de paiement.

Originaire des Pays-Bas, c'est l'une des plus complètes car elle propose plus de 35 modes de paiement différents, dont les cartes, PayPal, Apple Pay, Google Pay et des méthodes européennes locales telles que Klarna, Sofort et Bancontact.

Tableau comparatif express : MONEI vs. alternatives

Si vous hésitez encore quant à la meilleure alternative à Monei, consultez le tableau comparatif suivant :

Décision finale : MONEI est-il la meilleure option pour votre commerce électronique ?

La réponse finale est Cela dépend de votre entrepriseMura, si vous vendez en Espagne ou au Portugal, souhaitez proposer Bizum, avez besoin d'un règlement en 24 heures et recherchez une solution de paiement à votre marque, alors oui, MONEI est l'une des meilleures options disponibles.

Toutefois, si vous vendez à l'échelle mondiale, avez besoin de méthodes de paiement très spécifiques ou si votre activité présente un risque élevé, il est préférable de Choisissez RickPayGo Et ainsi, vous aurez la tranquillité d'esprit que vous recherchez pour votre entreprise.

Foire aux questions

Ce système d'orchestration des paiements est-il facile à utiliser ?

Oui, c'est simple. Il propose des plugins prêts à l'emploi pour Shopify, WooCommerce, PrestaShop et Wix ; il suffit de l'installer, de renseigner vos identifiants et vous pouvez commencer à facturer.

Quelle alternative à MONEI est la plus adaptée à votre activité e-commerce ?

Cela dépend. Pour les activités commerciales classiques en Espagne, MONEI est la meilleure solution. Pour les ventes internationales, Stripe ou Mollie sont recommandées. Pour les activités à haut risque, RiskPayGo est une option (à utiliser avec précaution). Pour démarrer rapidement et vendre à l'international, PayPal est la solution idéale.

La plateforme facture-t-elle des frais mensuels ou seulement par transaction ?

Transaction uniquement. Aucun frais mensuel ni frais de maintenance.

Cette passerelle de paiement intégrée est-elle conforme aux normes PCI DSS et PSD2 ?

Oui. MONEI est certifié PCI DSS niveau 1 (le plus élevé) et conforme à la réglementation européenne PSD2 via 3D Secure 2.0.