Autorité du marchand en ligne : définition, public cible et alternatives

Si votre activité fait partie de celles que de nombreuses banques considèrent avec suspicion, comme les produits pour adultes, le coaching ou le commerce électronique haut de gamme, vous avez certainement déjà entendu parler d'eMerchant Authority.

Cette entreprise se consacre à Traitement des paiements pour les entreprises à haut risque qui ne peuvent pas ouvrir de compte auprès d'une banque traditionnelle et opère depuis 2016 en tant que membre enregistré ISO de Woodforest National Bank.

Mais comment savoir si c'est la meilleure option pour votre entreprise ? Dans cet article, j'expliquerai le rôle de cet opérateur et les alternatives qui pourraient mieux vous convenir.

Qu'est-ce que l'autorité eMerchant ?

Sa définition est simple : Autorité du marchand électronique Il s'agit d'une entreprise qui agit en tant qu'entité enregistrée ISO (Organisation de vente indépendante) et vous aide à ouvrir un compte marchand afin que votre entreprise puisse accepter en toute sécurité les paiements par carte de crédit et de débit.

Ils sont principalement associés à la Woodforest National Bank., qui est une véritable banque américaine, membre de FDICet leur rôle est de mettre votre entreprise en relation avec les banques et les prestataires de services de paiement.

Ils ne sont pas directement la banque.mais un intermédiaire spécialisé qui facilite l'ensemble du processus d'approbation et de gestion des comptes.

Pourquoi apparaît-elle comme une option pour les entreprises en ligne ?

Ce qui les différencie, c'est que Ils se concentrent principalement sur les entreprises à haut risque.Celles que la plupart des banques traditionnelles rejettent rapidement. Par exemple :

➡️ Produits à base de CBD et de cannabis.

➡️ Compléments alimentaires et nutraceutiques.

➡️ Produits pour adultes.

➡️ Coaching en ligne, produits d'information et abonnements.

➡️ Rencontres, armes à feu, recouvrement de créances, commerce électronique avec rétrofacturations, etc.

Ils desservent également les entreprises à faible risque, comme le commerce de détail, le B2B, les magasins physiques ou en ligne classiques, mais leur force réside dans leur capacité à aider ceux qui ont plus de difficultés à obtenir une autorisation.

De plus, cette plateforme de paiement propose le traitement des cartes, des passerelles de paiement, des terminaux virtuels, l'intégration avec les boutiques en ligne, des outils pour réduire les rejets de paiement et la fraude, ainsi que des options comme les remises en espèces. C'est vraiment incroyable.

La question est la suivante : pour qui l’utilisation d’eMerchant Authority est-elle judicieuse (et pour qui ne l’est-elle pas) ?

La question la plus importante avant de les contacter (ou même avant de penser à l'utiliser) est la suivante : est-ce vraiment adapté à vos besoins ?

En réalité, toutes les entreprises n'ont pas besoin du même type de processeur de paiement, et eMerchant Authority possède un profil assez clair.

Cela paraît tout à fait logique si…

Votre entreprise évolue dans un secteur d'activité risque élevé Vous avez déjà essuyé des refus ailleurs. Et comme nous l'avons mentionné récemment, cela vous sera utile si vous vendez des produits sensibles et devez traiter des paiements par carte bancaire sans exiger de dépôt important ni risquer la fermeture de votre compte.

De plus, si vous avez une entreprise commerce en ligne ou e-commerceMême si le risque est faible et que vous recherchez une approbation rapide, vous avez de la chance, car le processeur vous accorde une approbation le jour même pour les comptes qui remplissent les conditions requises.

Pour qui cela n'a pas beaucoup de sens

Allons de l'autre côté de la lune. Si votre entreprise présente un faible risque Et dans un contexte très classique, par exemple dans un magasin physique normal, un restaurant, etc., vous pouvez probablement obtenir de meilleures conditions auprès de plus grands transformateurs comme Bande, Segpay ou les banques traditionnelles.

En plus, Si vous recherchez des prix ultra bas Dès le premier jour, n'essayez même pas de vous adresser à eMerchant Authority, car même s'ils promettent des tarifs compétitifs, en pratique, les entreprises à haut risque paient presque toujours des frais plus élevés.

Et pour aller un peu plus loin, si ce dont vous avez besoin est de traiter industries extrêmement réglementées ou interdites (Par exemple, certains types de jeux d'argent en ligne, certains produits à base de cannabis dans les États où cela n'est pas autorisé), bien qu'ils acceptent beaucoup de choses, personne n'approuve tout.

Ce service n'est pas adapté si vous souhaitez un paiement 100 % automatique, sans intervention humaine. De plus, les comptes sont examinés au cas par cas, notamment ceux présentant un risque élevé ; le délai est donc généralement de quelques jours (parfois de 3 à 5 jours, voire plus).

Résumé des situations où ce type de passerelle vous convient ou non.

Le tableau suivant vous indiquera si cette plateforme est la plus adaptée à votre entreprise :

Voici comment fonctionne eMerchant Authority

Le processus avec eMerchant Authority est assez simple, bien qu'il ne soit pas 100% automatique comme dans DonneurEnsuite, je vais vous l'expliquer étape par étape pour que vous sachiez exactement comment cela fonctionne :

Vous envoyez la demande

Vous commencez par remplir un formulaire sur leur site web, où ils demandent des informations de base sur votre entreprise : ce que vous vendez, votre volume de ventes mensuel approximatif, si vous avez un site web, depuis combien de temps vous êtes en activité, etc.

Ils vous interrogent également sur votre historique de rétrofacturation. (retours contestés).

Vous envoyez les documents

C’est là que beaucoup de gens bloquent, car ils vont vous demander :

• Pièce d'identité (passeport ou permis de conduire).
• Justificatif de domicile.
• Informations bancaires de l'entreprise.
• Informations sur l'entreprise (numéro d'identification fiscale, statuts constitutifs, site web, etc.).

Dans les cas à haut risque, ils demandent parfois des informations supplémentaires, comme des exemples de produits ou des contrats.

Révision

Parce qu'ils prennent leur travail très au sérieux, une équipe examine votre candidature au cas par cas.

• Si votre entreprise présente un faible risque, l'approbation peut être accordée le jour même.
• Si le risque est élevé, le processus prend généralement entre 3 et 7 jours ouvrables (ou parfois un peu plus).

Approbation et configuration

Une fois approuvé, Un représentant vous est attribué pour vous aider à tout mettre en place.Cela inclut la passerelle de paiement, le portail marchand, les terminaux et les intégrations avec votre boutique en ligne, qui peut être Shopify, WooCommerce, etc.

Vous commencez à traiter les paiements

Une fois que tout est configuré, vous pouvez commencer à accepter les cartes de crédit et de débit. Le traitement est assuré par [non précisé - probablement « le prestataire de services de paiement »]. Banque nationale de Woodforest et ses associés.

Un détail important concernant son fonctionnement

Tout au long du processus, un représentant personnel vous sera toujours attribué.Ce n'est pas un chatbot ; vous parlez à une vraie personne qui vous guide. C'est l'un des aspects les plus appréciés par les utilisateurs qui ont déjà fait appel à leurs services.

Avantages et inconvénients de cette passerelle de paiement

Pour vous aider à prendre des décisions éclairées, voici les avantages et les inconvénients de ce fournisseur spécialisé dans les comptes marchands :

Avantages

Les points forts sur lesquels vous devriez vous concentrer :

• Spécialistes à haut risque : Ils constituent l'une des meilleures options pour les entreprises refusées par d'autres organismes d'agrément (CBD, compléments alimentaires, produits pour adultes, coaching, armes à feu, etc.). Ils possèdent une vaste expérience en matière d'agrément de ces secteurs d'activité.
• Approbations relativement rapides : Pour les entreprises à faible risque, ils proposent une approbation le jour même. Pour les entreprises à haut risque, ils sont généralement plus rapides que beaucoup de leurs concurrents (généralement entre 3 et 7 jours).
• Un véritable soutien humain : Un conseiller dédié vous sera attribué et vous accompagnera tout au long du processus, y compris après l'activation. L'assistance est en anglais et les réponses par téléphone ou courriel sont rapides.
• Programme de remise en espèces : Ils proposent un programme intéressant qui permet de répercuter les frais de traitement sur le client (en affichant des frais de service), ce qui vous permet de réduire, voire d'éliminer, vos commissions.
• Bonne flexibilité : Ils acceptent différents modes de paiement : en ligne, en personne (point de vente), par téléphone et via terminal virtuel. Ils s’intègrent également parfaitement avec Shopify, WooCommerce et d’autres plateformes.

Inconvénients

Comme tout n'est pas rose, voici les inconvénients les plus évidents :

• Tarifs plus élevés pour les personnes à haut risque : Comme prévu, les entreprises à haut risque paient des tarifs plus élevés (commission d'interchange + majoration). Elles ne constituent pas l'option la plus économique du marché.
• Processus de documentation exigeant : Ils exigent une documentation importante et une analyse approfondie des risques. Si votre entreprise est récente ou a un historique complexe, ils peuvent demander des informations complémentaires et retarder l'approbation.

Ce n'est ni très connu ni très important : Comparée à des plateformes de paiement plus importantes comme Stripe, Square ou Fiserv, eMerchant Authority est plus petite. Cela signifie qu'elle dispose de moins de ressources technologiques et d'options ou d'outils de reporting avancés.

Alternatives à eMerchant Authority offrant une plus grande flexibilité

Si, après avoir examiné eMerchant Authority, vous estimez qu'il ne vous convient pas tout à fait, que ce soit en raison des frais, des délais d'approbation ou d'un désir de disposer de plus d'options, voici trois alternatives très bien notées qui peuvent offrir une plus grande flexibilité en fonction de votre type d'entreprise.

1. RiskPayGo – Un meilleur contrôle de votre argent et des retraits rapides

Nous avons commencé avec RiskPayGo, qui est un passerelle pour les entreprises complexes ce qui attire beaucoup d'attention.

Contrairement à d'autres processeurs qui retiennent un pourcentage de vos ventes pendant des mois à titre de garantie, RiskPayGo exige moins de réserves obligatoires. ce qui vous permet de disposer de plus de liquidités dès le départ.

2. Easy Pay Direct – Stabilité et redondance pour les entreprises à fort volume d'activité

Easy Pay Direct est une autre de nos options car, outre sa fiabilité, elle se distingue également par son stabilité à long terme.

C'est la solution idéale si vous traitez un volume de ventes important et que vous ne souhaitez pas de surprises telles que des fermetures de comptes soudaines.

3. PayKings – Solution spécialisée pour les entreprises connaissant un taux élevé de rétrofacturations

PayKings se spécialise dans pour vous aider à gérer et à réduire ces litiges grâce à plusieurs outils intégrés de prévention de la fraude et de gestion des rétrofacturations.

Une fois inscrit, vous obtenez un taux d'approbation qui varie entre 86 % et 99 % selon le cas.

La mise en route est rapide : dans la plupart des cas, votre compte sera opérationnel sous 24 à 48 heures. Ce n’est pas une solution pour tous, mais si les contestations de paiement sont votre principal souci, c’est la meilleure option.

Avis sur Merchant Authority

Au cours de mes recherches, j'ai réalisé que Les opinions concernant eMerchant Authority sont assez partagées, mais elles ont tendance à être plutôt positives. comme on peut s'y attendre d'une entreprise qui travaille dans un secteur à haut risque.

La plupart des utilisateurs dont le compte a été approuvé mettent en avant trois points :

• L'assistance personnalisée est plutôt bonne (ils répondent rapidement et vous attribuent un représentant qui vous accompagne).
• Ils ont obtenu l'agrément alors que d'autres organismes de traitement leur avaient dit non.
• Le processus, bien qu'il nécessite une documentation, est plus transparent que dans de nombreuses autres normes ISO.

Cependant, des plaintes fréquentes sont également formulées : certaines entreprises à haut risque indiquent que les frais finissent par être plus élevés que prévu, tandis que d’autres s’impatientent car le processus d’évaluation des risques prend plus de temps que prévu.

Globalement, sur les forums et dans les avis, la plateforme jouit d'une bonne réputation. solide dans le créneau à haut risqueMais ce n'est ni le moins cher ni le plus rapide du marché.

L'abonnement eMerchant Authority vaut-il le coup, ou existe-t-il de meilleures alternatives ?

Après avoir analysé les activités d'eMerchant Authority, ses clients et sa comparaison avec les autres options disponibles sur le marché, la réponse n'est ni un oui ni un non catégorique. Cela dépend entièrement de votre situation.

Oui, cela vaut la peine si votre activité est à haut risque et que vous avez déjà essuyé des refus de la part d'au moins deux processeurs de paiement.

Mais il est préférable de rechercher des alternatives si votre activité présente un faible risque, car dans ce cas, il existe des options moins chères, plus rapides et offrant une meilleure expérience utilisateur, comme RiskPayGo.

Foire aux questions

L'utilisation d'eMerchant Authority est-elle sûre ?

Oui, c'est parfaitement sûr. Contrairement à d'autres processeurs d'origine douteuse, eMerchant Authority est un ISO enregistré auprès de Woodforest National Bank, une véritable banque américaine et membre de la FDIC.

Est-il facile de retirer de l'argent ?

Oui, mais avec des conditions à risque élevé. Les dépôts sont généralement effectués quotidiennement ou par cycles de 24 à 48 heures par virement ACH sur votre compte bancaire.

Existe-t-il de meilleures options disponibles actuellement ?

Cela dépend de votre profil de risque. Si votre activité présente un faible risque (vêtements, services de proximité), des solutions comme RiskPayGo ou PayPal sont plus adaptées en raison de leurs frais réduits et de leur technologie.