Нет ничего более неприятного, чем сообщение «Операция отклонена платежным шлюзом» без каких-либо дополнительных объяснений, и, что еще хуже, без понимания, в чем проблема: в вас, в банке или в магазине.
И вы не единственный. Согласно исследованиям социологической фирмы, Спасибо., В среднем, процент отказов в онлайн-платежах колеблется от 10% до 20%. В результате этого из года в год теряются миллиарды долларов.
Но почему это происходит и как это исправить? Именно об этом и пойдет речь в сегодняшней статье, где я расскажу, как этого избежать, независимо от того, являетесь ли вы сайтом сравнения цен или управляете собственным онлайн-бизнесом.
Что на самом деле означает сообщение «транзакция отклонена платежным шлюзом»?
Давайте начнём. Если вы получили это сообщение, это означает, что платежный шлюз (например, Mercado Pago, Stripe, PayPal, Conekta, Openpay и т. д.) Транзакция была отклонена до того, как деньги были списаны с вашего счета или карты.
Дело не в том, что банк списал с вас деньги, а затем вернул их. Платежный шлюз просто не авторизовал платеж, поэтому транзакция так и не была завершена.
Но самое худшее во всем этом то, что это негативно сказывается на покупательском опыте, и, согласно данным, Государственный деятельЭто составляет до 30% от упущенной выгоды.
Основные причины, по которым платежный шлюз отклоняет транзакцию.
Переходя сразу к теме, которую мы решили проанализировать, ниже приведены наиболее распространенные причины, по которым платежные системы отклоняют большинство транзакций:
1. Недостаточно средств или достигнут лимит по карте.
Это самая основная и наиболее распространенная причина снятия средств с дебетовой карты. Недостаток средств приводит к различным сбоям. 15% и 25% всех отказов (Источник: acciyo.com). Иногда дело не в нехватке денег, а в том, что вы достигли определенного уровня. дневной лимит покупок то, как настроена ваша карта, о чём многие пользователи забывают.
- Типичный код ошибки: 51 (Недостаточно средств).
2. Неверные платежные данные
Это еще одна распространенная ошибка. Неправильно введенный номер карты, неверный срок действия или некорректный CVV-код могут привести к... 25% и 35% отказов в онлайн-транзакциях.
Одной неправильной цифры достаточно, чтобы банк-эмитент выдал ошибку.
- Типичный код ошибки: 14 (Неверный номер карты).
Наиболее частые ошибки при вводе данных:
| Ошибка | Что происходит? |
| Неполный номер карты | Шлюз обнаруживает недопустимый формат. |
| Неверный CVV | Банк отклоняет аутентификацию. |
| Дата истечения срока годности написана с ошибкой. | Карта отображается как просроченная. |
| Имя отличается от имени владельца. | Вы можете активировать оповещения о мошенничестве. |
3. Блокировка системы безопасности из-за подозрительной активности или мошенничества.
Системы защиты банков от мошенничества отслеживают закономерности в режиме реального времени. Поэтому, если они обнаруживают что-то необычное, например, крупную покупку, платеж с нового устройства или несколько транзакций подряд, они немедленно блокируют транзакцию в качестве меры предосторожности.
Это распространённое ложное срабатывание, особенно часто встречающееся у покупателей, часто совершающих покупки в интернет-магазинах. Мошенничество и коды блокировки безопасности составляют приблизительно... Отклонено 10-20% транзакций в глобальном масштабе.
- Типичный код ошибки: 05 (Не чтить).
4. Истекший срок действия или заблокированная карта для онлайн-покупок.
С другой стороны, многие карты, особенно дебетовые, поставляются с завода с определенными характеристиками. Онлайн-шопинг отключен по умолчанию..
В этом случае пользователю необходимо явно включить их в банковском приложении, но если вы этого никогда не делали, любой онлайн-платеж будет отклонен, даже если у вас достаточно средств на счету.
Также проверьте срок действия карты. Срок действия некоторых карт истекает в последний день месяца; если платежный шлюз обработает платеж после этой даты, даже всего на несколько часов, банк его отклонит.
5. Ограничения на международные платежи или платежи в других валютах.
Еще одна распространенная причина заключается в том, что покупка в магазине в другой стране означает, что транзакция проходит между различными банковскими системами.
Многие банки заблокировали это по умолчанию. покупки в иностранной валюте или в международных магазинахособенно в основных текущих счетах.
Подобные ограничения очень распространены в Латинской Америке и в основном затрагивают покупки в американских или европейских магазинах.
6. Проблемы с подключением между магазином, банком и платежным шлюзом.
Иногда проблема не в вашей карте или банке.Вместо этого платежный шлюз выступает в качестве моста между несколькими системами, и если этот мост выходит из строя из-за технических неполадок (тайм-аут, временный сбой, не отвечающий API), транзакция прерывается на полпути.
Это означает, что магазин не получает подтверждение, банк возвращает общую ошибку, и вы видите сообщение об отказе, не понимая причины.
7. Временные сбои в работе системы или необходимость технического обслуживания.
Платежные платформы проводят плановое (а иногда и внеплановое) техническое обслуживание. В эти периоды любая транзакция может завершиться неудачей, даже если все правильно как со стороны покупателя, так и со стороны банка.
8. Несовместимость с 3D Secure
3D Secure — это дополнительный уровень аутентификации, используемый Visa. (Проверено Visa) и Mastercard (Mastercard SecureCode).
Когда услуга активирована, банк отправляет вам код на мобильный телефон или просит подтвердить платеж через приложение, прежде чем одобрить транзакцию.
Если окно проверки не будет заполнено, закроется, истечет срок действия подтверждения или SMS-сообщение не придет, транзакция будет отклонена по соображениям безопасности, даже если ваша карта находится в идеальном состоянии.
Что делать, если ваш платеж был отклонен при покупке в интернете?
Первое, что нужно сделать, это не паниковать, проверить, какая из вышеперечисленных ошибок произошла именно у вас, и приступить к работе, следуя приведенной ниже процедуре:
✅ Шаг 1: Перед повторной попыткой проверьте данные своей карты.
Не нажимайте кнопку «Повторить попытку», не проверив предварительно каждое поле.25-35% отказов связаны просто с опечатками; поэтому в первую очередь проверьте следующее:
- Полный номер карты (без лишних или отсутствующих пробелов).
- Срок действия (точный месяц/год).
- CVV (три цифры на обороте, или четыре, если это карта Amex).
- Имя владельца карты, как оно указано на карте.
✅ Шаг 2: Проверьте доступный баланс и дневные лимиты.
Откройте приложение своего банка и проверьте не только баланс, но и то, достигли ли вы дневного лимита расходов по карте. Многие банки позволяют временно изменить этот лимит прямо из приложения за считанные секунды.
✅ Шаг 3: Убедитесь, что карта поддерживает онлайн-платежи и международные платежи.
Если магазин находится в другой стране, активируйте международные платежи через свой онлайн-банкинг. Эта опция обычно находится в настройках вашей карты, в разделах типа «Разрешить покупки за границей» или «Международные платежи».
✅ Шаг 4: Попробуйте другой способ оплаты, не потеряв при этом свою покупку.
В большинстве магазинов ваша корзина покупок остается активной некоторое время. Если у вас есть вторая карта, цифровой кошелек (Apple Pay, Google Pay), Stripe или банковский перевод, используйте их. Транзакция, отклоненная одной платежной системой, может быть одобрена другой.
✅ Шаг 5: Свяжитесь со своим банком, чтобы разблокировать подозрительные транзакции.
Если вы подозреваете, что ваш банк заблокировал платеж из-за необычной активности, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, или воспользуйтесь функцией чата в приложении. Операторы могут разблокировать транзакцию в режиме реального времени, и во многих случаях вы можете попробовать снова сразу же после этого.
Как предотвратить повторное отклонение транзакции
Если вы покупатель, следующие действия помогут снизить вероятность повторного просмотра этого сообщения:
- Своевременно обновляйте платежную информацию. В магазинах, где вы обычно делаете покупки. Если срок действия вашей карты истек, и вам прислали новую, обновите информацию.
- Активировать банковские уведомления чтобы вы получали уведомления до истечения срока действия карты или о необычной активности.
- Проверьте лимиты вашей карты. перед совершением крупных покупок, особенно в такие дни, как распродажи или «Черная пятница».
- Используйте альтернативные способы оплаты например, цифровые кошельки для регулярных покупок. Токенизированные данные карт реже отклоняются, чем данные, введенные вручную.
Если вы ведете онлайн-бизнес, подход будет другим, и вот что вам нужно сделать:
- Проанализируйте коды отклонения. Ваш платежный шлюз возвращает ошибку. Не все отказы одинаковы, поскольку код 51 (недостаточно средств) допускает отложенную повторную попытку; код 14 (неверный номер) — это совсем другое дело. Поэтому рассматривать их как одинаковые — ошибка, которая приводит к потере продаж.
- Внедрите интеллектуальные повторные попытки.Вместо того чтобы пытаться повторно использовать данные наугад, используйте исторические данные, чтобы определить оптимальное время в зависимости от типа карты и банка.
- Рассмотрите возможность работы с несколькими шлюзами.Транзакция, отклоненная одним платежным шлюзом, может быть одобрена другим. Интеллектуальная маршрутизация между платежными шлюзами позволяет компенсировать значительную часть потерянных продаж.
Есть возможность превратить отклоненные платежи в успешные покупки.
У меня хорошие новости: отказ не всегда означает потерю сделки. Однако главное — действовать быстро и располагая необходимой информацией.
Например, если вы являетесь покупателем, имейте в виду, что У большинства отказов есть решение. Менее чем за пять минут, если вы знаете, где искать. Именно поэтому проверка вашей информации, звонок в банк или изменение способа оплаты решают 90% проблем.
Однако, если вы находитесь по другую сторону медали и являетесь владельцем бизнеса, я вам скажу, что отказы — это всего лишь данные.
Каждый код ошибки указывает на то, где именно в вашей платежной системе или процессе оформления заказа произошел сбой. В этом смысле хорошо оптимизированный процесс может восстановить от 20% до 40% транзакций, которые в противном случае были бы потеряны.
RiskPayGo: решение для компаний, которым нужен надежный платежный шлюз.
Как я всегда говорю: у каждой проблемы есть решение. Если ваш платежный шлюз не работает, используйте платформу. RiskPayGoкоторый предназначен для предприятий с высоким риском или постоянным денежным потоком.
В отличие от стандартных платежных шлюзов, которые применяют общие критерии и отклоняют законные транзакции из соображений предосторожности, RiskPayGo сочетает в себе:
- 🔁 Интеллектуальная маршрутизация: среди нескольких потенциальных покупателей с целью максимизации процента одобрения.
- 🛡️ Расширенное управление рисками: адаптировано для отраслей с большими объемами производства и высоким уровнем риска.
- 📊 Анализ отклонений в режиме реального времени: с подробными кодами ошибок для принятия обоснованных решений.
- 🌍 Международная обработка: без обычных ограничений, препятствующих трансграничным продажам.
- ⚡ Автоматические повторные попытки Настраивается по типу отклонения, но не все они одинаковы:
Не теряйте время. Если ваш бизнес теряет продажи из-за отказов, которых можно было бы избежать, проблема не в вашем продукте. Проблема в используемой вами платежной инфраструктуре, и RiskPaygo решает эту проблему в кратчайшие сроки.
Часто задаваемые вопросы
Сколько раз я могу попытаться совершить одну и ту же оплату?
Это зависит от банка и магазина, но, как правило, не следует пытаться совершить один и тот же платеж более двух-трех раз подряд, поскольку системы защиты от мошенничества интерпретируют множественные неудачные попытки как признак подозрительной активности и могут заблаговременно заблокировать карту.
Означает ли отказ в платеже, что моя карта заблокирована?
Не обязательно. Отказ — это реакция банка на конкретную транзакцию, а не всегда полная блокировка карты. Платеж может быть отклонен в одном магазине, а затем вы можете без проблем использовать карту в другом.
Почему карта работает в одном магазине, но не работает в другом?
В каждом магазине используется собственный платежный шлюз со своими правилами безопасности и критериями приема. Одна и та же карта может быть одобрена у продавца с более строгими правилами и отклонена у другого, с более жесткими фильтрами.
Что произойдет, если банк одобрит платеж, но магазин его не получит?
Это происходит при сбое связи между шлюзом и системой магазина. после Это означает, что банк уже авторизовал транзакцию. В этом случае деньги заблокированы на вашем счете (отображаются как «ожидающие обработки»), но магазин не регистрирует заказ.
Чаще ли отклоняют заказы, сделанные в другой стране?
Да, безусловно. Международные транзакции одновременно накапливают несколько факторов риска: другая валюта, другое географическое местоположение, а в некоторых случаях — операции в категориях, которые местные банки относят к категории «чувствительных».
