「決済ゲートウェイによって処理が拒否されました」というメッセージほどイライラするものはありません。しかも、それ以上の説明がなく、さらに悪いことに、問題が自分側にあるのか、銀行側にあるのか、それとも店舗側にあるのかも分からないのです。
そして、あなただけではありません。世論調査会社による調査によると ありがとう。, オンライン決済の拒否率は、平均して10％から20％程度である。 その結果、毎年数十億ドルもの損失が発生している。
しかし、なぜこのようなことが起こるのか、そしてどうすれば解決できるのか？今日の記事では、価格比較サイトを運営している場合でも、独自のオンラインビジネスを経営している場合でも、この問題を回避する方法をお伝えします。
「決済ゲートウェイによって取引が拒否されました」とは、具体的にどういう意味ですか？
最初から始めましょう。このメッセージが表示される場合、それは決済ゲートウェイ（Mercado Pago、Stripe、PayPal、Conekta、Openpayなど）が お客様の口座またはカードからお金が引き落とされる前に、取引は拒否されました。
銀行があなたに請求してから返金したわけではありません。決済ゲートウェイが支払いを承認しなかったため、取引が完了しなかったのです。
しかし、このすべての中で最も悪い点は、それが購入者のショッピング体験に悪影響を与えることであり、データによると 政治家これは、売上損失の最大30％に相当する。
決済ゲートウェイが取引を拒否する主な理由
早速分析対象である本題に入りましょう。以下に、決済ゲートウェイがほとんどの取引を拒否する最も一般的な理由を挙げます。
1. 残高不足またはカード限度額に達しました
これはデビットカードの引き出しにおける最も基本的かつ最も一般的な原因です。残高不足による失敗は、 拒否された件数全体の15％と25％ （出典：acciyo.com）時にはお金がないのではなく、 1日の購入制限 それは、カードが設定されている設定方法であり、多くのユーザーが忘れがちな点です。
- 典型的なエラーコード： 51（資金不足）
2. 支払い情報が間違っている
これもよくある間違いです。カード番号の入力ミス、有効期限の間違い、またはCVVコードの間違いが原因で、... 25％と35％ オンライン取引における拒否件数。
数字が1桁でも間違っていると、発行銀行はエラーを返す可能性がある。
- 典型的なエラーコード： 14（無効なカード番号）
データ入力時に最もよく発生するエラー：
| エラー | 何が起こっていますか？ |
| カード番号が不完全です | ゲートウェイが無効なフォーマットを検出しました |
| CVVが間違っています | 銀行は認証を拒否しました。 |
| 有効期限のスペルミス | カードの有効期限が切れているようです。 |
| 所有者と異なる名前 | 不正利用警告を有効にすることができます |
3. 不審な活動や詐欺によるセキュリティブロック
銀行の不正防止システムは、取引パターンをリアルタイムで監視しています。そのため、高額な購入、新しいデバイスからの支払い、短時間に複数の取引が連続して行われたなど、異常な動きを検知した場合、予防措置として直ちに取引をブロックします。
これはよくある誤検出で、特に頻繁にeコマースを利用する買い物客に影響を与えます。詐欺やセキュリティロックコードは、約 取引の10～20％が拒否される 世界的に。
- 典型的なエラーコード： 05（無効）
4. オンライン購入時に有効期限切れまたは無効になっているカード
一方、多くのカード、特にデビットカードは工場出荷時に オンラインショッピングはデフォルトで無効になっています.
その場合、ユーザーは銀行のアプリから明示的に有効化する必要がありますが、一度も有効化したことがない場合は、たとえ十分な資金があっても、オンライン決済はすべて拒否されます。
有効期限も確認してください。一部のカードは月末日に有効期限が切れます。決済ゲートウェイがその日付を過ぎてから（たとえ数時間後でも）決済を処理すると、銀行は支払いを拒否します。
5．国際送金または他通貨での送金に関する制限
もう一つのよくある理由は、他国の店舗で商品を購入する場合、取引が異なる銀行システム間を移動することになるという点です。
多くの銀行はデフォルトでブロックしています 外貨での購入または海外の店舗での購入特に基本的な当座預金口座において。
この種の制限はラテンアメリカでは非常に一般的で、主にアメリカやヨーロッパの店舗での購入に影響を及ぼします。
6. 店舗、銀行、ゲートウェイ間の接続問題
問題は必ずしもカードや銀行にあるとは限らない。その代わりに、決済ゲートウェイは複数のシステム間の橋渡し役を果たしており、その橋渡し役に技術的な問題（タイムアウト、一時的なシステム停止、応答しないAPIなど）が発生すると、取引は途中で失敗に終わる。
つまり、店舗は確認メールを受け取れず、銀行は一般的なエラーメッセージを返し、あなたは理由も分からずに拒否メッセージが表示されるということです。
7. 一時的なシステム障害またはメンテナンス
決済プラットフォームは、定期メンテナンス（場合によっては不定期メンテナンス）を実施します。これらの期間中は、購入者側と銀行側の双方で問題がなくても、取引が失敗する可能性があります。
8. 3Dセキュアとの非互換性
3Dセキュアは、Visaが使用する追加の認証レイヤーです。 （Visa認証済み）およびMastercard（Mastercard SecureCode）。
この機能が有効になると、銀行は取引を承認する前に、あなたの携帯電話にコードを送信するか、アプリから支払いを確認するよう求めます。
認証期間が失敗、終了、期限切れになった場合、またはSMSが届かない場合は、カードに問題がなくても、セキュリティ上の理由から取引は拒否されます。
オンラインショッピングで支払いが拒否された場合の対処法
まず最初にすべきことは、慌てずに、上記のエラーのうちどれが発生したかを確認し、以下の手順に従って作業を進めることです。
✅ ステップ1：再度試す前にカードの詳細を確認してください。
各項目を最初に確認せずに「再試行」ボタンを押さないでください。却下理由の25～35％は単なるタイプミスです。したがって、まず最初に以下の点を確認してください。
- カード番号全体（余分なスペースや欠落したスペースを含まない）。
- 有効期限（正確な月/年）
- CVV（裏面の3桁の数字、アメックスの場合は4桁の数字）。
- カードに記載されているカード所有者の氏名。
✅ ステップ2：利用可能残高と1日の利用限度額を確認する
銀行のアプリを開いて、残高だけでなく、1日の利用限度額に達しているかどうかも確認しましょう。多くの銀行では、アプリから数秒で一時的に利用限度額を調整できます。
✅ ステップ3：カードがオンライン決済と海外決済に対応していることを確認してください。
店舗が海外にある場合は、オンラインバンキングで国際決済を有効にしてください。このオプションは通常、カード設定の中にあり、「海外での購入を許可する」や「国際決済」といった名称で表示されています。
✅ ステップ4：購入を失うことなく別の支払い方法を試す
ほとんどの店舗では、カートを一定期間有効な状態に保っています。別のクレジットカード、デジタルウォレット（Apple Pay、Google Pay）、Stripe、または銀行振込が利用できる場合は、そちらをご利用ください。ある決済ゲートウェイで拒否された取引が、別のゲートウェイで承認される可能性があります。
✅ ステップ5：銀行に連絡して、不審な取引のブロックを解除してください
銀行が不審な取引を理由に支払いをブロックしたと思われる場合は、カード裏面に記載されている番号に電話するか、アプリのチャット機能をご利用ください。担当者がリアルタイムで取引のブロックを解除し、多くの場合、その後すぐに再度お試しいただけます。
取引が再び拒否されるのを防ぐ方法
購入者の場合、以下の対策を講じることで、そのメッセージが再び表示される可能性を減らすことができます。
- お支払い情報を常に最新の状態に保ってください。 普段利用している店舗で、カードの有効期限が切れて新しいカードが送られてきた場合は、情報を更新してください。
- 銀行からの通知を有効にする カードの有効期限が切れる前や、不審な利用があった場合に通知を受け取れるようにするためです。
- カードの利用限度額を確認してください セールやブラックフライデーなどの日に高額な買い物をする前に、注意しましょう。
- 別の支払い方法を使用する 例えば、定期購入用のデジタルウォレットなどが挙げられます。トークン化されたカードデータは、手動で入力されたデータよりも拒否される頻度が低くなります。
オンラインビジネスを運営している場合は、アプローチが異なります。以下の手順を実行してください。
- 拒否コードを分析する 決済ゲートウェイが返すエラーコードです。すべての拒否が同じというわけではありません。例えば、コード51（残高不足）の場合は遅延再試行が可能ですが、コード14（無効な番号）の場合は状況が異なります。したがって、これらを同じように扱うのは間違いであり、売上損失につながります。
- スマートリトライを実装するランダムに再試行するのではなく、過去のデータを使用して、カードの種類と銀行に基づいて最適なタイミングを判断します。
- 複数のゲートウェイを使用することを検討してください。あるゲートウェイで拒否された取引が、別のゲートウェイで承認される場合もあります。ゲートウェイ間のインテリジェントなルーティングにより、失われた売上のかなりの割合を取り戻すことができます。
拒否された支払いを、購入成功に転換することは可能です。
朗報です。断られたからといって、必ずしも商談が無駄になるわけではありません。ただし、重要なのは迅速かつ適切な情報に基づいて行動することです。
例えば、あなたが購入者である場合は、次の点に留意してください。 ほとんどの拒否には解決策がある どこを探せばいいか分かっていれば、5分もかからずに解決できます。だからこそ、情報を確認したり、銀行に電話したり、支払い方法を変更したりすることで、90%のケースが解決するのです。
しかし、もしあなたがその逆の立場、つまり事業主であるならば、拒否されたという事実もデータだと私は言いたいのです。
各エラーコードは、決済システムまたはチェックアウトフローのどの部分で問題が発生しているかを示しています。つまり、最適化されたプロセスであれば、本来であれば失われてしまうはずだった取引の20%から40%を回復できる可能性があります。
RiskPayGo：障害が発生しない決済ゲートウェイを必要とする企業のためのソリューション
私がいつも言っているように、どんな問題にも解決策はあります。決済ゲートウェイに不具合が生じた場合は、プラットフォームをご利用ください。 RiskPayGoこれは、高リスク事業や恒常的なキャッシュフローを必要とする事業向けに設計されています。
一般的な基準を適用し、過剰な警戒心から正当な取引を拒否する従来のゲートウェイとは異なり、RiskPayGoは以下の要素を組み合わせています。
- 🔁 インテリジェントルーティング： 複数の買収候補の中から、承認率を最大化するために選定する。
- 🛡️ 高度なリスク管理： 大量生産・高リスク産業向けに最適化されています。
- 📊 リアルタイム拒否分析： 詳細なエラーコードにより、情報に基づいた意思決定が可能になります。
- 🌍 国際処理: 国境を越えた販売を阻害する通常の制限なしに。
- ⚡ 自動再試行 拒否タイプによって設定されており、すべて同じではありません。
時間を無駄にしないでください。回避可能な決済拒否によって売上を失っている場合、問題は製品にあるのではなく、使用している決済インフラにあります。RiskPaygoなら、その問題をあっという間に解決できます。
よくある質問
同じ支払いを何回まで試せますか？
銀行や店舗によって異なりますが、一般的には、同じ支払いを2、3回以上連続して試みないようにしてください。不正防止システムは、複数回の決済失敗を不審な活動の兆候とみなし、カードを事前にブロックする可能性があります。
支払いが拒否されたということは、私のカードがブロックされたということですか？
必ずしもそうとは限りません。拒否は特定の取引に対する銀行の対応であり、必ずしもカードの完全な利用停止を意味するものではありません。ある店舗で支払いが拒否されたとしても、同じカードを同時に別の店舗で問題なく使用できる場合もあります。
ある店では使えるカードが、別の店では使えないのはなぜですか？
各店舗は独自のセキュリティルールと承認基準を設定した独自の決済ゲートウェイを備えています。そのため、ルールが緩い加盟店では同じカードでも承認される一方、より厳格な審査基準を持つ別の加盟店では拒否される可能性があります。
銀行が支払いを承認したにもかかわらず、店舗が支払いを受け取らなかった場合はどうなりますか？
これは、ゲートウェイと店舗のシステム間の通信障害が発生した場合に起こります。 後 これは、銀行が既に取引を承認していることを意味します。この場合、資金はお客様の口座に保留されます（「保留中」と表示されます）が、店舗側では注文が登録されません。
他国からの購入は拒否される可能性が高いですか？
はい、確かにそうです。国際取引では、通貨の違い、通常とは異なる地理的な場所、そして場合によっては、現地の銀行が機密性の高い取引とみなす業種の企業など、複数のリスク要因が同時に発生します。
