Worin besteht der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem virtuellen POS-Terminal? Es gibt viele, und sie sind wirklich wichtig.Zunächst einmal handelt es sich bei einem Payment-Gateway um ein externes System, das Ihre Website mit verschiedenen Banken und Zahlungsmethoden verbindet, während ein virtuelles POS-Terminal ein Tool ist, das Ihre eigene Bank zur Verfügung stellt, um Kartenzahlungen online zu akzeptieren.
In Spanien, laut Baymard-InstitutWenn das Zahlungssystem versagt, liegt die durchschnittliche Warenkorbabbruchrate im Jahr 2026 bei 70,22 %, wobei sie in vielen Branchen und insbesondere auf Mobilgeräten leicht 75 % übersteigt.
Was geschieht also hinter dem Knopf? "zahlen" Es ist wichtiger, als es scheint. Und um es richtig zu optimieren, muss man zuerst Sie müssen verstehen, womit Sie arbeiten.Genau das werden wir in diesem umfassenden Leitfaden lösen.
Erstens: Warum alle sie verwechseln (und warum es wichtig ist, zwischen ihnen zu unterscheiden)
Die Wurzel des Problems ist historisch bedingt. Jahrelang war das virtuelle POS-Terminal das einzige System, das Banken für Online-Zahlungen anboten. Und der Laufsteg war ein technisches Konzept, das im Hintergrund blieb, für den Handel unsichtbar.
Im Prinzip stellte Ihnen die Bank das POS-Terminal zur Verfügung, berechnete Ihnen eine monatliche Gebühr, und das war's: Sie konnten online bezahlen.
Im Laufe der Zeit wurde das Zahlungsökosystem immer komplexer, und unabhängige Anbieter, digitale Geldbörsen, Bizum, Zahlungslinks und Abonnementmodelle entstanden. Banken waren nicht mehr die einzige Option.
Und dabei sind die Begriffe so sehr verschwommen, dass es heute fast unmöglich ist zu fragen: „Brauche ich ein Kassensystem oder ein Gateway?“, ohne eine Gegenfrage als Antwort zu erhalten.
Warum ist es wichtig, den Unterschied zwischen einem POS-Terminal und einem Zahlungsgateway zu verstehen?
Diese Unterscheidung ist aus einem ganz einfachen Grund wichtig: Wenn Sie nur einen Vertrag mit einem virtuellen POS-Terminal einer Bank abschließen, können Sie nur Kartenzahlungen akzeptieren..
Wenn Sie jedoch ein vollständiges Zahlungsgateway mit allen integrierten Zahlungsmethoden einrichten, können Sie Kartenzahlungen und Bizum-Zahlungen akzeptieren. PayPalWallets, Überweisungen und alles andere, was dazugehört. Und dieser Unterschied in Bezug auf die Umrechnung ist enorm.
Worin besteht der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem virtuellen POS-Terminal?
Die direkte Antwort lautet: Das virtuelle Kassensystem ist der Kanal und das Gateway die Infrastruktur. Analysieren wir es Punkt für Punkt.
Wie wir Ihnen bereits mitgeteilt haben, Das Kassensystem ist das System, das die Daten sammelt. Sie liest die Daten von der Karte Ihres Kunden ein und leitet sie zur Genehmigung der Zahlung an die Bank weiter.
Es ist wie die digitale Version des Kartenlesegeräts, das man in jedem Geschäft findet. Es funktioniert einwandfrei, ist sicher und nach wie vor die gängigste Zahlungsmethode. Aber es kann nur eines: Kartenzahlungen akzeptieren.
Das Zahlungsgateway hingegen ist das komplette Ökosystem, das Ihren Shop verbindet. mit Zahlungsabwicklern, Banken und den verschiedenen verfügbaren Inkassomethoden.
Das virtuelle POS-Terminal kann eine dieser Methoden sein, aber auch Bizum, PayPal, Apple Pay, Google Pay, BNPL oder Banküberweisungen, da das Gateway sie alle integriert, intelligent weiterleitet und die Sicherheit jeder Transaktion verwaltet.
Kurze Zusammenfassung ihrer Unterschiede
| ⚡ Wesentliche Unterschiede | 🏦 TPV virtuell | 💳 Zahlungsportal |
| Hauptfunktion | Verarbeiten Sie die Zahlung mit der Bank. | Verbinden und die Transaktion autorisieren |
| Bankfiliale | Ja, üblicherweise mit einer Bank verbunden. | Es hängt nicht immer von einer Bank ab. |
| Integration | Technischer und eingeschränkter | Flexibler und einfacher |
| Zahlungsmethoden | hauptsächlich Karten | Karten, Geldbörsen, Bizum, Apple Pay usw. |
| Nutzererfahrung | Einfacher | Optimierter und moderner |
| Sicherheit | Es erfüllt die Bankstandards | Es umfasst fortschrittliche Betrugsbekämpfungsinstrumente. |
| Personalisierung | Beschränkt | Hoher Anpassungsgrad |
| Kosten | Bankgebühren | Transaktions- und Servicegebühren |
Was ist ein Zahlungsgateway und was genau leistet es?
Das Zahlungsportal ist ein System, das verschlüsselt Kundendaten, wählt den besten Weg zur Abwicklung der Transaktion aus, Es kommuniziert mit der ausstellenden Bank und gibt innerhalb von weniger als drei Sekunden eine Genehmigungs- oder Ablehnungsantwort zurück.
Es verwaltet außerdem Wiederholungsversuche, wenn eine Transaktion fehlschlägt, wendet Betrugsschutzregeln in Echtzeit an und analysiert in vielen Fällen das Transaktionsverhalten, um zu entscheiden, ob eine zusätzliche Authentifizierung (3D Secure) angefordert oder die Transaktion problemlos durchlaufen gelassen werden soll.
Zahlungsmethoden, die ein Zahlungsportal verarbeiten kann
Dies ist der Unterschied mit den größten Auswirkungen auf das Unternehmen. Ein gut konfiguriertes Gateway kann Folgendes verwalten:
- Kredit- und Debitkarten (Visa, Mastercard, Amex).
- Bizum welche die am schnellsten wachsende mobile Zahlungsmethode in Spanien ist.
- Digitale GeldbörsenApple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
- PayPal und ähnliche Lösungen.
- BNPL (Jetzt kaufen, später zahlen): Klarna, Scalapay, Sequra.
- Zahlungen per Link, QR-Code oder Überweisungscode.
- Sofortige Banküberweisungen (SEPA).
- Lokale und internationale Methoden abhängig vom Markt, auf dem Sie tätig sind.
Das virtuelle Kassensystem deckt nur den ersten Schritt ab. Für alles Weitere benötigen Sie ein Zahlungsgateway.
Was ist ein virtuelles POS-Terminal und wie unterscheidet es sich von einem physischen Kartenleser?
Das virtuelle Kassensystem ist wie das Kartenlesegerät für Ihren Online-Shop. Es ist das zentrale Zahlungsterminal, mit dem Sie Zahlungen zeitsparend entgegennehmen können. Über ein digitales Formular gibt der Kunde Kartennummer, Ablaufdatum und CVV-Code ein.
Ohne diese Berechtigung können Sie keine Kartenzahlungen online akzeptieren, mit ihr hingegen schon. Und das ist auch schon alles. Nicht mehr und nicht weniger.
Gehört das virtuelle POS-Terminal der Bank oder dem Zahlungsdienstleister?
Die Antwort lautet: Es kann beides sein.
- Szenario 1: Sie schließen einen Vertrag für ein virtuelles POS-Terminal direkt mit Ihrer Bank ab. Die Bank stellt Ihnen Zugangsdaten (Händlernummer, Zugangscode) zur Verfügung, die Sie mit Ihrem Zahlungsportal verbinden, damit dieses Kartenzahlungen korrekt abwickeln kann.
- Szenario 2: Sie schließen einen Zahlungsgateway-Vertrag mit einem unabhängigen Anbieter ab, der bereits ein integriertes virtuelles POS-Modul anbietet. Ein Vertrag, ein Kontrollpanel – der Anbieter übernimmt die Kommunikation mit der Acquirer-Bank.
Immer mehr Unternehmen entscheiden sich für die zweite Option, da sie die Abläufe erheblich vereinfacht. Für Unternehmen mit sehr hohem Transaktionsvolumen kann es jedoch wirtschaftlicher sein, die Konditionen für das POS-Terminal direkt mit der Bank auszuhandeln.
Welches benötigt Ihr Unternehmen?
Tatsächlich ist es notwendig, alle Zahlungsarten zu akzeptieren, Sie benötigen sowohl ein Gateway als auch ein virtuelles POS-Terminal. da jedes dieser Systeme seine eigenen Funktionen hat und sie, wenn sie integriert werden, die Reichweite Ihres Unternehmens erweitern.
Traditionelle Banken und viele gängige Zahlungsportale lehnen diese Sektoren jedoch entweder gänzlich ab oder akzeptieren sie nur unter so restriktiven Bedingungen (einbehaltene Reserven, niedrige Volumenlimits, hohe Gebühren), dass sie unpraktisch werden.
Für dieses Profil gibt es RiskPayGo, Ein speziell für risikoreiche Unternehmen konzipierter Laufsteg. Es bietet einen schnelleren Onboarding-Prozess als eine Bank, intelligentes Routing und Auszahlungen in USDC, was herkömmliche Banken nicht anbieten.
Wenn Ihre Branche von Ihrer Bank oder gängigen Zahlungsanbietern abgelehnt wurde, liegt das Problem nicht an Ihrem Unternehmen. Sie wenden sich einfach an die falsche Tür.
Häufig gestellte Fragen
Sind ein virtuelles POS-Terminal und ein Zahlungsgateway dasselbe?
Nein, obwohl die Begriffe oft synonym verwendet werden. Ein virtuelles POS-Terminal ist das System, das Kartenzahlungen verarbeitet, während ein Payment-Gateway das Ökosystem darstellt, das verschiedene Zahlungsmethoden integriert, darunter auch das virtuelle POS-Terminal. Sie ergänzen sich.
Kann ich ein Zahlungsportal nutzen, ohne einen Vertrag über ein POS-Terminal mit meiner Bank abzuschließen?
Ja. Wenn der von Ihnen gewählte Zahlungsdienstleister über ein integriertes virtuelles POS-Modul verfügt, müssen Sie keine Vereinbarung mit Ihrer Bank treffen, um Kartenzahlungen zu akzeptieren. Der Anbieter übernimmt die Kommunikation mit den Acquirer-Banken für Sie.
Was ist günstiger: das POS-Terminal der Bank oder ein unabhängiges Zahlungsportal?
Das hängt vom Transaktionsvolumen ab. Bei geringen Volumina (unter 5.000 €/Monat) ist ein eigenständiges Zahlungsportal ohne feste Gebühr in der Regel günstiger, da Sie nur bei Zahlungseingang zahlen. Bei hohen Volumina kann ein bankeigenes POS-Terminal mit reduzierter Provision nach geschickter Verhandlung wettbewerbsfähig sein.
Funktioniert das Zahlungsportal auch für Zahlungen vor Ort?
Ja, die umfassendsten Zahlungsportale unterstützen Omnichannel: Sie können Zahlungen auf Ihrer Website, über die App, über einen per WhatsApp gesendeten Zahlungslink, per QR-Code, per Telefon und in physischen Geschäften mithilfe integrierter Terminals entgegennehmen.
Was passiert, wenn meine Bank meinen Antrag für ein virtuelles POS-Terminal aufgrund meiner Branche ablehnt?
Eine Ablehnung durch die Bank bedeutet nicht, dass Sie nicht tätig sein können; sie bedeutet lediglich, dass Sie einen auf Ihre Branche spezialisierten Anbieter benötigen. RiskPayGo beispielsweise arbeitet gezielt mit Sektoren zusammen, die von traditionellen Banken als risikoreich eingestuft werden, und bietet einen schnelleren Onboarding-Prozess sowie auf diese Gegebenheiten zugeschnittene Konditionen.
Wie lange dauert es, bis die einzelnen Systeme betriebsbereit sind?
Die Einrichtung eines von einer Bank bereitgestellten virtuellen POS-Terminals kann je nach Bank und erforderlichen Unterlagen zwei bis sechs Wochen dauern. Ein Zahlungsportal eines unabhängigen Anbieters ist in vielen Fällen innerhalb von 24 bis 72 Stunden betriebsbereit.
