Хотя Segpay — это глобальная компания, предлагающая персонализированные платежи для различных типов бизнеса, во многих случаях ей не хватает возможностей для удовлетворения определённых требований, таких как более быстрые выводы средств или большая гибкость в отраслях с высоким уровнем риска.
Потому что одно дело — иметь платёжный процессор, который «работает», и совсем другое — иметь такой, который даёт вам реальный контроль над вашими платежами.
И об этом и пойдёт речь в сегодняшнем руководстве, где я объясню, что такое SegPay, каковы его основные преимущества, где он уступает и почему может иметь смысл поискать альтернативу, которая лучше соответствует тому, что вам действительно нужно.
Что такое SegPay: и некоторые из его наиболее частых применений
Без лишних слов скажем, что SegPay — это платформа для обработки платежей специализируется на регулярных подписках и онлайн-оплатах. Вот так просто!
По сути, действуй как Payment Facilitator (PF) и особенно ориентирована на бизнес, которому нужны автоматические ежемесячные или ежегодные платежи.
Что касается использования, то оно применяется главным образом в таких секторах, как:
➡️ Цифровой контент и членства.
➡️ Стриминговые платформы или эксклюзивный контент.
➡️ Взрослая индустрия (контент для взрослых).
➡️ Подписочные услуги (программное обеспечение, курсы, сообщества и т. д.).
Но то, что на самом деле делает её популярной, — это то, что она предлагает довольно комплексное решение, с платёжным шлюзом, управлением подписками, антифрод-инструментами и управлением неудачными списаниями (dunning).
SegPay: как это работает шаг за шагом
Как мы уже рассказывали, эта платформа задумана так, чтобы вы могли настраивать и управлять регулярными платежами, не сходя с ума. Это не одна из тех, что требуют магистратуры по интеграциям, но у неё есть свои шаги. Расскажу их по порядку, чтобы вы знали, чего ожидать.
Регистрация и активация аккаунта
Первый шаг — это войти на сайт SegPay и заполнить форму с данными вашего бизнеса. Ничего особенного.
Но здесь начинается самое важное: тебе нужно загрузить документы, которые у тебя попросят, а это иногда очень хлопотно.
Обычно, ту них попросят удостоверение личности владельца, торговый реестр, ваш веб-сайт, четкое описание того, что вы продаете, и ваша политика возврата средств.
Если ваш бизнес хорошо организован, это всего лишь вопрос наличия документов под рукой, но если нет, вы просто потеряете время.
Процесс оценки риска
Затем следует проверка, которую называют андеррайтингом. В зависимости от вашей отрасли, это может занять от 3 до 15 рабочих дней.
Ага, но если ваш бизнес считается высокорискованным, готовьтесь к тому, что попросят больше документов и проверка будет более тщательной. Не то чтобы вам пытались усложнить жизнь — просто им тоже нужно себя обезопасить.
После того как вас одобрят, вам придут учетные данные для доступа к панели управления и инструкции по технической интеграции. Вот тут и начинается самое интересное.
Обработка платежей и сборов
С активной учетной записью, нужно интегрировать SegPay на ваш сайт. Для этого у вас есть несколько вариантов: вы можете использовать их API, плагины для платформ, таких как WooCommerce или MemberPress, или страницы оплаты, которые они размещают у себя (hosted payment pages).
Когда клиент переходит к оплате, он вводит данные своей карты в безопасной среде (соответствует PCI, так что можете быть спокойны). SegPay обрабатывает транзакцию в режиме реального времени и сообщает вам, была ли она одобрена или отклонена.
Управление подписками и клиентами
Именно здесь SegPay действительно блистает, поскольку вы можете создавать разные планы, среди которых ежемесячный, квартальный, годовой, и вам нужно выбрать тот, который подходит вашей модели.
Система автоматически взимает плату каждый период без того, чтобы тебе приходилось напоминать об этом кому-либо. И если карта отклонена, у него есть инструменты dunning, которые пытаются автоматически восстановить платеж, что спасает тебя от не одной отмены из-за технических проблем.
Получение доходов и сроки выплат
Средства, которые вы накапливаете, аккумулируются на вашем счете SegPay. Пока всё хорошо. Но вопрос в том, когда ты действительно увидишь эти деньги в своём кармане.
Выплаты (settlements) производятся еженедельно, обычно по средам или четвергам. Вы можете получать деньги в USD, EUR или GBP посредством международного банковского перевода (ACH, SEPA или wire). Никаких мгновенных или ежедневных выводов.
А как насчёт комиссий?
И здесь есть один момент, который стоит прояснить, поскольку в рискованных видах бизнеса обычно применяется rolling reserve.
То есть, у тебя удерживают процент от твоих продаж (от 5% до 15%) в течение первых месяцев или постоянно, в зависимости от профиля риска. Эти деньги не пропадают, а постепенно высвобождаются, но до тех пор они тебе недоступны.
Почему некоторые пользователи ищут альтернативы SegPay
Посмотрим, дело не в том, что SegPay плохая, просто в разгар цифровой эпохи потребности бизнеса изменились, и ее ограничения становятся все более очевидными. И вот наиболее распространенные причины, по которым пользователи в итоге начинают искать другие варианты:
- Высокие расходы: Комиссии могут составлять от 4% до 15% за транзакцию, к чему добавляются сборы за chargebacks, обслуживание или международные платежи, что особенно влияет по мере роста объема.
- Мало контроля над деньгами: Платежи производятся еженедельно и обычно применяются резервы от 5% до 15%, из-за чего часть денег удерживается на протяжении недель или месяцев.
- Ограниченная гибкость: имеет ограничения для некоторых бизнес-моделей и слабую поддержку криптовалют, а также более медленный процесс онбординга.
- Опыт использования можно улучшить: малоинтуитивный интерфейс, несколько устаревшая панель и поддержка, которая не всегда отвечает с ожидаемой скоростью.
Некоторые альтернативы SegPay для приема онлайн-платежей
Теперь перейдём к самому интересному. Если SegPay тебе не совсем подходит, вот три альтернативы, которые могут помочь в бизнесе; правда, у каждой свой подход, так что всё зависит от того, что для тебя важнее: стабильность, скорость или гибкость.
1. CCBill
Мы начинаем с очень популярная платформа для высокорискованного бизнеса и подписки. Мы не упускаем её из виду, потому что она дает тебе более высокую терпимость к chargebacks, имеет более 20 лет опыта и специализированные инструменты для контента для взрослых и членских подписок.
2. RiskPayGo
Наша следующая альтернатива SegPay — это RiskPayGo. И знаешь, почему? Ну, для начала, это одна Безопасный платежный шлюз для e-commerce high risk что выделяется своей исключительной гибкостью и тем, что позволяет выводить средства всего от 10 USD.
Кроме того, она идеальна, если вы ищете гибкость в денежном потоке, быстрая адаптация и меньшая операционная жёсткость. Очень рекомендуется для бизнеса, которому нужна свобода без ущерба для скорости.
3. Эпоха
Еще один устоявшийся вариант в секторе подписок и высокорискованных платежей — Epoch, и не без причины, а потому что обеспечивает хорошую международную поддержку, Продвинутая обработка повторных заказов и конкурентные ставки для средне-высоких объемов.
Стоит ли SegPay того, или лучше поискать альтернативу?
После того как мы разобрали, что такое SegPay, как она работает, ее сильные стороны и ограничения, вопрос, который вы, вероятно, себе задаете, таков: оставаться с ней или продолжать искать?
Ответ, как и почти всегда в таких случаях, это зависит от того, что для вас в приоритете в вашем бизнесе.
Если ваша модель основана на регулярных подписках в отраслях с высоким риском, у вас есть стабильный объём и вы не против подождать неделю, чтобы получить свои выплаты, тогда SegPay может быть вполне подходящим вариантом.
Но если в повседневной жизни вы цените быструю ликвидность, предпочитаете полностью контролировать свои деньги без удержания процента в течение недель или хотите работать с криптовалютами без лишних сложностей, тогда RiskPayGo сделает всё это (и даже больше) для тебя.
В любом случае выбор не между «хорошим» и «плохим», а между тем, что соответствует твоему стилю работы, и тем, что не соответствует.
Часто задаваемые вопросы
Как отменить подписку в SegPay?
Вы можете управлять отменой напрямую через клиентский портал SegPay или связавшись со службой поддержки продавца. Если вы владелец бизнеса, войдите в свою панель управления, чтобы приостановить или отменить конкретные планы.
SegPay безопасен?
Да, SegPay — это безопасная платформа. Она имеет сертификацию PCI DSS Level 1 (самый высокий уровень), собственную систему предотвращения мошенничества и шифрование данных. Однако, как и в любом платёжном процессоре, безопасность также зависит от соблюдения хороших практик на вашем собственном сайте.
Каковы реальные комиссии этой платформы?
Тарифы варьируются в зависимости от вашей отрасли и объема, но обычно составляют от 4% до 15% + комиссия за транзакцию в моделях с высоким риском. Всегда запрашивайте индивидуальное предложение, поскольку могут применяться дополнительные расходы за chargeback или обслуживание.
