Bien que Segpay soit une entreprise mondiale offrant des paiements personnalisés pour différents types d'entreprises, elle ne répond souvent pas à certaines exigences, comme des retraits plus rapides ou une plus grande flexibilité dans les secteurs à haut risque.
Parce qu’une chose est d’avoir un processeur de paiement qui « fonctionne », et une tout autre est d’en avoir un qui vous donne un contrôle réel de vos paiements.
Et c’est de cela qu’il est question dans le guide d’aujourd’hui, où je t'expliquerai ce qu'est SegPay, quels sont ses principaux avantages, où elle est insuffisante et pourquoi il peut être pertinent de chercher une alternative qui corresponde mieux à ce dont vous avez réellement besoin.
Qu'est-ce que SegPay : et certaines de ses utilisations les plus fréquentes
Sans plus tarder, nous te disons que SegPay est une plateforme de traitement des paiements spécialisée dans les abonnements récurrents et les encaissements en ligne. C’est aussi simple que ça !
En essence, agit comme Payment Facilitator (PF) et est particulièrement destinée aux entreprises qui ont besoin de prélèvements automatiques mensuels ou annuels.
En ce qui concerne son utilisation, il est principalement utilisé dans des secteurs tels que :
➡️ Contenu numérique et abonnements.
➡️ Plateformes de streaming ou contenu exclusif.
➡️ Industrie adulte (contenu pour adultes).
➡️ Services d’abonnement (logiciels, cours, communautés, etc.).
Mais ce qui la rend vraiment populaire, c’est qu’elle offre une solution assez complète, avec une passerelle de paiement, la gestion des abonnements, des outils antifraude et la gestion des paiements échoués (dunning).
SegPay : comment ça fonctionne étape par étape
Comme nous te le disions, cette plateforme est conçue pour que tu puisses configurer et gérer des paiements récurrents sans devenir fou. Ce n’est pas une de celles qui exigent un master en intégrations, mais elle a ses étapes. Je te les présente dans l’ordre pour que tu saches à quoi t’attendre.
Enregistrement et activation du compte
La première étape est entrer sur le site de SegPay et remplir le formulaire avec les données de votre entreprise. Rien d’extraordinaire.
Mais c’est là que commence l’essentiel : tu dois télécharger les documents qu’on te demande, et cela peut parfois être très fastidieux.
En général, ton vous demandera une pièce d’identité du titulaire, registre du commerce, votre site web, une description claire de ce que vous vendez et votre politique de remboursement.
Si votre entreprise est bien structurée, il suffit d’avoir les papiers à portée de main, mais sinon, vous perdrez du temps.
Le processus de révision des risques
Vient ensuite l’examen, ce qu’ils appellent l’underwriting. Selon votre secteur, cela peut prendre entre 3 et 15 jours ouvrables.
Ah oui, mais si votre entreprise est considérée comme à haut risque, préparez-vous à ce qu’on demande davantage de documents et à ce que l’examen soit plus approfondi. Ce n’est pas qu’on vous mène la vie impossible, c’est qu’eux aussi doivent se protéger.
Une fois que vous êtes approuvé, vous recevez les identifiants pour accéder au tableau de bord ainsi que les instructions pour l’intégration technique. C’est là que la partie amusante commence.
Traitement des paiements et des encaissements
Avec le compte actif, il faut intégrer SegPay à votre site. Pour cela, tu as plusieurs options : tu peux utiliser son API, des plugins pour des plateformes comme WooCommerce ou MemberPress, ou les pages de paiement qu’ils hébergent (hosted payment pages).
Lorsqu’un client arrive pour payer, il saisit les informations de sa carte dans un environnement sécurisé (conforme à la norme PCI, vous pouvez donc être tranquille). SegPay traite la transaction en temps réel et vous informe si elle a été approuvée ou refusée.
Gestion des abonnements et des clients
C’est ici que SegPay brille vraiment, car vous pouvez créer différents plans, parmi lesquels le mensuel, le trimestriel, l’annuel, et vous devez choisir celui qui convient à votre modèle.
Le système se charge de facturer automatiquement chaque période sans que tu aies à courir après quelqu’un pour le lui rappeler. Et si une carte est refusée, il dispose d’outils de relance des impayés qui tentent de récupérer le paiement automatiquement, ce qui t’épargne plus d’une résiliation liée à des problèmes techniques.
Réception des revenus et délais de paiement
Les fonds que vous générez s’accumulent sur votre compte SegPay. Jusqu’ici tout va bien. Mais la question est de savoir quand vous voyez vraiment cet argent dans votre poche.
Les paiements (settlements) sont effectués chaque semaine, normalement les mercredis ou jeudis. Vous pouvez recevoir l’argent en USD, EUR ou GBP par virement bancaire international (ACH, SEPA ou wire). Pas de retraits instantanés ni quotidiens.
Et les commissions ?
Et voici un point qu’il convient de bien clarifier, puisque dans les activités à haut risque, il est courant qu’un rolling reserve soit appliqué.
C’est-à-dire, on vous retient un pourcentage de vos ventes (entre 5 % et 15 %) pendant les premiers mois ou de façon continue selon le profil de risque. Cet argent n’est pas perdu, mais il est débloqué progressivement ; en attendant, il n’est pas disponible.
Pourquoi certains utilisateurs recherchent des alternatives à SegPay
Voyons, ce n’est pas que SegPay soit mauvais, c’est simplement qu’en pleine ère numérique les besoins des entreprises ont évolué et que ses limites deviennent plus évidentes. Et voici les raisons les plus courantes pour lesquelles les utilisateurs finissent par chercher d’autres options :
- Coûts élevés : les commissions peuvent aller de 4 % à 15 % par transaction, auxquelles s’ajoutent des frais pour les chargebacks, la maintenance ou les paiements internationaux, ce qui a un impact particulièrement important lorsque le volume augmente.
- Peu de contrôle sur l'argent : les paiements sont hebdomadaires et appliquent généralement des réserves de 5 % à 15 %, laissant une partie de l'argent retenue pendant des semaines ou des mois.
- Flexibilité limitée : présente des restrictions dans certains modèles commerciaux et peu de support pour les cryptomonnaies, en plus d’un processus d’onboarding plus lent.
- Expérience utilisateur à améliorer : interface peu intuitive, tableau de bord quelque peu obsolète et support qui ne répond pas toujours avec la rapidité attendue.
Quelques alternatives à SegPay pour encaisser en ligne
Maintenant, passons au plus intéressant de l’affaire. Si SegPay ne vous convient pas tout à fait, voici trois alternatives qui peuvent vous aider dans votre activité ; cela dit, chacune a sa propre approche, donc tout dépend de ce que vous privilégiez : stabilité, rapidité ou flexibilité.
1. Facture CCBill
Nous commençons par une plateforme très populaire pour les entreprises à haut risque et les abonnements. Nous ne la négligeons pas parce qu’elle vous offre une plus grande tolérance aux rétrofacturations, qu’elle a plus de 20 ans d’expérience et des outils spécialisés dans le contenu pour adultes et les adhésions.
2. RiskPayGo
Notre prochaine alternative à SegPay est RiskPayGo. Et savez-vous pourquoi ? Eh bien, pour commencer, c’est une passerelle de paiement sécurisée pour e-commerce à haut risque qui se distingue par son extrême flexibilité et parce qu’il permet des retraits à partir de seulement 10 USD.
De plus, est parfaite si vous recherchez de la fluidité dans le flux de trésorerie, intégration rapide et moindre rigidité opérationnelle. Fortement recommandée pour les entreprises qui ont besoin de liberté sans sacrifier la vitesse.
3. Époque
Une autre option bien établie dans le secteur des abonnements et à haut risque est Epoch, et ce n’est pas par hasard, mais parce que offre un bon support international, gestion avancée des récurrences et tarifs compétitifs pour des volumes moyens à élevés.
SegPay vaut-il la peine ou vaut-il mieux chercher une alternative ?
Après avoir parcouru ce qu’est SegPay, comment il fonctionne, ses points forts et ses limites, la question que vous vous posez sûrement est celle-ci : dois-je la garder ou continuer à chercher ?
La réponse, comme presque toujours dans ce genre de cas, cela dépend de ce que vous priorisez dans votre entreprise.
Si votre modèle est celui des abonnements récurrents dans des secteurs à haut risque, que vous avez un volume consolidé et que cela ne vous dérange pas d’attendre une semaine pour recevoir vos paiements, alors SegPay peut être une option parfaitement valable.
Mais si, au quotidien, tu accordes de l’importance à la liquidité rapide, si tu préfères garder le contrôle total de ton argent sans qu’on te retienne un pourcentage pendant des semaines ou si tu veux opérer avec des cryptomonnaies sans complications, alors RiskPayGo fera tout cela (et plus encore) pour vous.
En tout cas, la décision n’est pas entre « bon » et « mauvais », mais entre ce qui s’adapte à votre façon d’opérer et ce qui ne s’y adapte pas.
Foire aux questions
Comment annuler un abonnement chez SegPay ?
Vous pouvez gérer l’annulation directement depuis le portail client de SegPay ou en contactant le support du marchand. Si vous êtes le propriétaire de l’entreprise, accédez à votre tableau de bord pour mettre en pause ou annuler des plans spécifiques.
SegPay est-il sûr ?
Oui, SegPay est une plateforme sécurisée. Elle dispose de la certification PCI DSS Level 1 (le niveau le plus élevé), d’un système propriétaire de mitigation de la fraude et du chiffrement des données. Cependant, comme pour tout processeur, la sécurité dépend aussi des bonnes pratiques de votre propre site web.
Quels sont les frais réels de cette plateforme ?
Les tarifs varient selon votre secteur d’activité et votre volume, mais ils oscillent généralement entre 4 % et 15 % + frais par transaction dans les modèles à haut risque. Demandez toujours un devis personnalisé, car des coûts supplémentaires peuvent s’appliquer pour les chargebacks ou la maintenance.
